Gedanken zum Weltspartag: Gibt es Auswege aus der Niedrigzinsspirale?

Der Weltspartag findet jährlich in der letzten Oktoberwoche statt - aktuell zum 94. Mal. Allerdings darf der Sinn der Veranstaltung inzwischen hinterfragt werden. Immerhin: Einige Kinder werden wieder mit gefüllten Sparschweinen zu den Banken gehen, das Geld auf ihr erstes Sparkonto einzahlen und sich über Kleinigkeiten wie Kuscheltiere, Kugeschreiber und Luftballons freuen. Solide Zinsen wären manchem Erwachsenen indes lieber.

Jene haben 2019 deutlich weniger Freude am Weltspartag. Das Zinsniveau und seine Entwicklung in den letzten Jahren treibt ihnen eher die Tränen in die Augen. Die lang erhoffte Zinswende lässt weiterhin auf sich warten. Eine Besserung ist zudem nicht in Sicht. Was also tun mit dem Geld? Ein paar Strategien gibt es noch - und generell bleibt "sparen" eine gute Idee. Nur der Ansatz muss sich ändern.

Risikoloser Zinssatz und Kaufkraftverlust

Um das historisch niedrige Zinsniveau zu verdeutlichen, wollen wir uns den prognostizierten Kaufkraftverlust für 2019 anschauen: Er wird bei voraussichtlich rund 32 Milliarden Euro liegen. Betrachtet man den Zeitraum seit 2011, ergibt sich gar ein Kaufkraftverlust von insgesamt mehr als 130 Milliarden Euro, wodurch jeder Bundesbürger 1.593,07 Euro an Kaufkraft verloren hat.

Ein guter Indikator für die derzeitige Marktsituation ist zudem der sogenannte „risikolose Zinssatz“ - jener Zinssatz, „der ohne Risiko erzielt werden kann, bei dem also nach Auffassung der Marktteilnehmer kein Risiko besteht, dass es zu Verzögerungen oder Ausfällen bei Zinszahlungen und Rückzahlung allgemein kommt.“

Bedienhinweis: Einzelne Datenreihen lassen sich durch Klick auf die betreffende Überschrift aus- und wieder einblenden.

Quellen:

Tagesgeldzinsen berechnen

Info: Statistiken
Weitere Statistiken und Informationen zum Risikolosen Zinssatz, Zinsentwicklung, Geldvermögen, Sparvolumen u. v. m. finden Sie unter hier »

Wege aus dem Dilemma

Was können Anleger in der derzeitigen Zinssituation tun, um doch noch eine positive Rendite mit ihrem Kapital zu erwirtschaften? Wir stellen Ihnen mehrere Wege vor.

Unsere Empfehlung: 12-Monats-Festgeld als Zins-Alternative zum Tagesgeld

Als zinsstärkere Alternative zum Tagesgeld können wir eine 12-monatige Festgeldanlage empfehlen. Sie kombiniert einen überschaubaren Anlagezeitraum mit einem Zinssatz, der deutlich höher als beim Tagesgeld ausfällt und für die gesamte Dauer der Laufzeit festgeschrieben ist. Sie möchten zudem eine optimale Sicherheit für Ihre Einlage? Dann bietet sich zum Beispiel das Festgeld von Klarna aus Schweden an, einem Land mit Top-(AAA)-Rating. Der Sparer erhält hier gute 1,02 % Zinsen p. a. für die 12-monatige Anlage.

Unsere Empfehlungen im aktuellen Vergleich

Top-Rendite dank der Leiterstrategie

Wer eine größere Summe in Form von Festgeld anlegen möchte und steigende Zinsen erwartet, für den kann die sogenannte Leiterstrategie aus dem Anleihebereich eine sehr gute Möglichkeit zum Optimieren der Rendite darstellen. Sie wird auch als „Treppensparen“ bezeichnet. Hierbei teilt der Anleger sein Sparkapital auf und legt dieses in Form mehrerer Laufzeiten an. Stehen beispielsweise 100.000 Euro zur Verfügung, kann das Kapital auf fünf Konten mit Laufzeiten jeweils zwischen einem und fünf Jahren aufgeteilt werden. Läuft die erste Festgeldanlage aus, wird das Kapital erneut angelegt, idealerweise zur längsten Laufzeit. So steigert sich die Rendite nach und nach, und der Sparer kann vom Zinseszinseffekt optimal profitieren. Ausführliche Infos zu den verschiedenen Strategien für Kapitalanlagen finden Sie auf folgender Seite: https://www.tagesgeldvergleich.net/ratgeber/anlagestrategie.html

Eine gute Alternative: Die Aktienanlage mittels ETF-Sparplan

Wenn Sie langfristig etwas für Ihr Vermögen tun wollen, müssen Sie bereit sein, etwas mehr Risiko einzugehen. Die Renditeaussichten verbessern sich exorbitant, wenn beispielsweise in einen ETF-Sparplan investiert wird. ETFs stellen eine besondere Art von Fonds dar (Exchange Traded Funds), die ohne aktives Management auskommen und stattdessen passiv einen Index nachbilden. Das macht sie kostengünstig. Bereits ab 25 Euro im Monat kann der Anleger hier regelmäßig sparen und trotzdem gute Renditen erzielen.

ETF-Sparpläne - Konditionen im Vergleich

Gewünschter Sparbetrag
Anbieter Kosten je Sparbetrag Mindest-
sparrate
Anzahl
ETFs
Sparintervalle
(Monate)
Bonus zum Angebot
1822direkt Logo 2.95 € 50 € 85 1 50 % Order-Rabatt weiter
flatex Logo 1.50 € 50 € 754 1, 3, 6, 12 350 ETFs kostenlos besparbar weiter
DKB Logo 1.50 € 50 € 400 1,2,3 weiter
Sparkassen Broker Logo 1.25 € 50 € 600 1, 2, 3, 6 kein Orderentgelt für Deka ETFs weiter
OnVista Bank Logo 1.00 € 50 € 86 1, 3 dauerhaft 5,00 € pro Order weiter
ING-DiBa Logo 0.88 € 50 € 350 1, 2, 3 Handel ohne Orderprovision oder Zusatzkosten weiter
Consorsbank Logo 0.75 € 25 € 400 1, 2, 3, 6 20 Euro Praemie für ersten Sparplan + 252 ETFs kostenlos besparbar weiter
comdirect Logo 0.75 € 25 € 533 1, 2, 3 keine Depotgebühren für 3 Jahre weiter
FondsDiscount.de Logo 0.75 € 25 € (* Depot comdirect) 533 (* Depot comdirect) 1, 2, 3 (* Depot comdirect) Keine Depotgebühren (* Depot comdirect) weiter
FondsSuperMarkt Logo 0.22 € 10 € (*Depot ebase) 408 (*Depot ebase) 1, 3, 6, 12 (*Depot ebase) Bis zu 4.000 Eur bei Depotwechsel weiter
finvesto Logo 0.10 € 10 € 700 1, 3, 6, 12 über 700 ausgewaehlte ETFs ohne Transaktions-entgelt kaufen weiter
 

Stand der Daten: 28.02.2020

Bei ETF-Sparplänen kommt ein zusätzlicher Aspekt zum Tragen: Wie wir bereits auf unserem Schwestertportal Brokervergleich.de berichteten, schafft die Deutsche Börse die Transaktionsgebühren bei ETF-Sparplänen ab. Künftig werden im elektronischen Handelssystem Xetra keine Transaktionsentgelte mehr bei der Ausführung von ETF-Sparplänen erhoben. Detaillierte Infos zu ETF-Sparplänen finden Sie in unserem ETF-Ratgeber »

Tipp: Sparpläne
Für Einsteiger und regelmäßige Sparer. Monatlich Geld in einem ETF- oder Fondssparplan anlegen. Mehr Infos dazu finden sich hier »

Automatisiert in Aktien und Fonds anlegen: Robo Advisor

Was tun, wenn man keine Ahnung vom Aufbau eines Portfolios hat und trotzdem in Aktien, Anleihen und Fonds investieren möchte? Die Lösung heißt Robo Advisor! Diese digitalen Vermögensverwalter nutzen Algorithmen und mathematische Modelle, nach denen das Kapital automatisiert angelegt wird, zum Beispiel in ETFs oder auch in aktiv gemanagte Fonds. Auch hier gibt es die Möglichkeit, per Einmalanlage oder in Form eines Sparplans zu investieren. Die Renditen sind verlockend, die Risiken kann der Sparer bei den meisten Anbietern selbst in Form mehrerer Risikoklassen, die zur Auswahl stehen, abstecken. Alles weitere zu diesem Thema erfahren Sie in unserem Ratgeber:

Fazit: Die Alternativen sind da, nutzen Sie sie!

Wie wir gesehen haben, gibt es durchaus Alternativen zum Sparbuch und zur Tagesgeldanlage, die mit deutlich höheren Renditen locken. Während beim Festgeld Risiken so gut wie ausgeschlossen sind, muss der Sparer bei ETFs und Robo Advisor etwas risikofreudiger sein. Dank dieser Auswahl dürfte sich für jeden das passende Modell finden.

Übersicht: Die besten Zinsen für Sparer

So sieht die Lage derzeit aus. In unserer Übersicht finden Sparer die aktuell besten Zinsen für verschiedene Anlagen und den jeweiligen Durchschnittszins.

P2P-Kredite

bis zu
8,94% p.a.

Durchschnittszins
8,95% p.a.
von 9 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Immobilien-Crowdinvesting

bis zu
7,50% p.a.

Durchschnittszins
6,02% p.a.
von 10 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (USD) 12 Monate

bis zu
3,00% p.a.

Durchschnittszins
2,38% p.a.
von 5 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 120 Monate

bis zu
1,80% p.a.

Durchschnittszins
0,98% p.a.
von 22 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 60 Monate

bis zu
1,50% p.a.

Durchschnittszins
0,76% p.a.
von 71 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 36 Monate

bis zu
1,20% p.a.

Durchschnittszins
0,63% p.a.
von 97 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 24 Monate

bis zu
1,01% p.a.

Durchschnittszins
0,53% p.a.
von 107 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 12 Monate

bis zu
0,95% p.a.

Durchschnittszins
0,37% p.a.
von 126 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Festgeld (EUR) 6 Monate

bis zu
0,65% p.a.

Durchschnittszins
0,24% p.a.
von 69 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Sparbuch

bis zu
0,50% p.a.

Durchschnittszins
0,06% p.a.
von 59 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Tagesgeld

bis zu
0,45% p.a.

Durchschnittszins
0,10% p.a.
von 93 Angeboten

Zum Vergleich ▶

Pressekontakt:

Mario Hess
Leiter Presse- und Öffentlichkeitsarbeit
E-Mail: mario.hess@franke-media.net
Tel.: 0341/ 24 39 95 00
Fax: 0341/ 24 39 95 09

Quellverzeichnis

Gebührensenkungen bei ETFs: Vanguard und Deutsche Börse heizen den Hype an. (2019). Abgerufen am 30.10.2019 von
https://www.brokervergleich.de/news/gebuehrensenkungen-bei-etfs-vanguard-und-deutsche-boerse-heizen-den-hype-an/