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Wüstenrot Rendite-Duo im Test

Konkurrenz belebt bekanntlich das Geschäft. Doch darf die Konkurrenz auch aus dem eigenen Stall kommen? Das Rendite-Duo der Wüstenrot ist ein Mix aus attraktiv verzinstem Tagesgeld und der Investition in frei wählbare Fonds.

Für einen Fondskauf von mindestens 2.500 Euro erhält der Kunde 1,50 Prozent per annum auf Tagesgeldeinlagen – allerdings analog zum Kauf eines Investmentfonds. Das bedeutet: den Top-Zinssatz gibt’s ausschließlich und exakt für den Betrag, der in den Fondskauf investiert wurde. Beträge darüber hinaus werden mit dem variablen Standardzinssatz vergütet. Der Top-Zins wird für 4 Monate garantiert.

Was reizvoll klingt, birgt aber auch seine Tücken. Das Angebot gilt für Fondskäufe mit Ausgabeaufschlag von mindestens 1 % und Verwahrung in einem Depot der Wüstenrot Bank.

Tagesgeld 1,50% Wuestenrot Rendite-Duo
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.80
Kontoführung 10% 3.80
Gesamtbewertung 3.77
Zur Kontoeröffnung »

Über Wüstenrot

Die Wüstenrotbank AG Pfandbriefbank ist der börsennotierten Wüstenrot & Württembergische-Gruppe angeschlossen. Der W&W-Konzern bedient rund 6 Millionen Kunden.

Die Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank entstand 2005 aus einer Fusion mit der Wüstenrot Hypothekenbank.

Ihre Vorteile beim Wüstenrot Rendite-Duo

  • 1,50 Prozent Zinsen p. a. auf Einlagen auf dem Tagesgeldkonto
  • Verzinste Anlagesumme Tagesgeld abhängig vom getätigten Fondskauf
  • Zinssatz ist über 4 Monate garantiert
  • Maximaleinlage: 500.000 Euro
  • Vierteljährliche Zinsgutschrift
  • Kostenlose Kontoführung

Stand: 16.12.2018

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Wüstenrot Rendite-Duo - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Stand: 16.12.2018
Anbieter Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank
Bezeichnung Rendite-Duo
Typ Depot plus Tagesgeldkonto
Zinssätze Rendite-Duo
Anlagesumme Zinssatz Gültigkeit Anschlusszins
Ab 0,01 Euro, analog Fondskauf 1,50 % p.a. 4 Monate 0,05 % p.a.
Für wen gilt der Aktionszins? Der Aktionszins gilt für Neu- und Bestandskunden, die mind. 2.500 Euro in Fonds investieren. Für den gleichen Betrag (analog Fondskauf) als Tagesgeld garantiert Wüstenrot den Sonderzins.
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage keine
Maximaleinlage 5 Mio. bei regulärem Guthabenzins
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift vierteljährlich
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung Gesetzlich: 100.000 Euro je Kunde durch die »Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH«
erweiterte Einlagensicherung Erweitert: Beträge bis zu 92,342 Millionen Euro pro Einleger über den »Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e. V.«
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking ja
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN ja
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto Tagesgeldkonto ja; Rendite-Duo nein
Für Minderjährige Tagesgeldkonto ja; Rendite-Duo nein
Link zum Angebot Wüstenrot Rendite Duo - Hier eröffnen »

Wüstenrot Rendite-Duo im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskunden

Den Rendite-Duo-Zins erhalten Neu- und Bestandskunden. Ausschlaggebend ist die Höhe des Kaufs eines Investmentfonds‘. Die Sonderaktion summiert sich beim Kauf mehrerer Fonds gleichzeitig.

Parallel zum Fondskauf erhält der Kunde maximal auf exakt die gleiche Summe 1,50 Prozent p. a. auf das Tagesgeld. Natürlich können auch Beträge unterhalb des Fondskaufs angelegt werden.

Zinsintervall

Die Zinsgutschriften des Wüstenrot Bank-Tagesgeldkontos erfolgen vierteljährlich.

Zinsgarantie

Den Sonderzinssatz von 1,50 Prozent per annum gibt's garantierte 4 Monate. Abweichende Beträge werden mit dem variablen Standardzinssatz von derzeit 0,05 Prozent vergütet.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme für den Kauf eines oder mehrerer Fonds beträgt 2.500 Euro. Nur Tagesgeld-Einlagen, die sich mit der Summe des Fondskaufs (maximal) decken, werden mit 1,50 % p. a. verzinst.

Maximalanlagesumme

Die maximale Anlagesumme beträgt bei regulärem Guthabenzins 5 Millionen Euro.

Zinshistorie

Wir führen aktuell keine Statistik zur Zinsentwicklung für Tagesgeldkonten in Verbindung mit Sonderaktionen auf Depoteinlagen.

Einlagensicherung bei der Wüstenrot Bank

Wie sicher ist mein Geld bei der Wüstenrot Bank

Einlagen bei der Wüstenrot Bank sind ausreichend geschützt. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung ist die Wüstenrotbank auch dem Bankenverband Baden-Württemberg und dem Einlagensicherungsfonds des privaten Bankgewerbes angeschlossen.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die »Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH« versichert Kundeneinlagen bis 100.000 Euro zu 100 Prozent.

 

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 18
Moody‘s - Aaa Mar 18
Fitch F1+ AAA Mar 18
DBRS R-1 (high) AAA Mar 18

Erweiterte Einlagensicherung

Die Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank pflegt Mitgliedschaften im Bankenverband Baden-Württemberg und dem Einlagensicherungsfonds des Privaten Bankengewerbes. Letztere schützt Beträge bis zu 92,342 Millionen Euro je Kunde.

Fondsanlagen, Schuldverschreibungen und andere Wertpapiere fallen nicht unter diese Einlagensicherung.

Rating der Bank

Die Wüstenrot Bank wird als stabil bewertet und ausgezeichnet. Welche Aussagekraft die einzelnen Ratings für Anleger haben und was man über Ratings wissen sollte, können Sie hier nachlesen.

Ratings der Wuestenrot Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB+ Mrz 18
Moody‘s - - Mrz 18
Fitch - - Mrz 18
DBRS - - Mrz 18

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Erste Frage: Neu- oder Bestandskunde? Bestandskunden sparen sich die Antragsstrecke und loggen sich gleich via Onlinebanking ein. Neukunden müssen sich erst Registrieren und legitimieren.

Zu Beginn werden die obligatorischen Angaben und Daten zur Person erfragt. Name und Anschrift, Geburtsdatum, Familienstand, Staatsangehörigkeit und Beruf sowie die Kontaktdaten (Telefon und E-Mail).

Per Einwilligungserklärung können optional regelmäßig Informationen über Finanzdienstleistungen der W&W-Gruppe abonniert werden.

Neukunden müssen die Art der der Kontoverbindung mitteilen und ein Verrechnungskonto wählen. Da in unserem Vergleich das Tagesgeldkonto in Verbindung mit dem Kauf von Fondsanteilen getestet wird, unterschlagen wir die restlichen Auswahlmöglichkeiten und konzentrieren uns auf das Wesentliche.

Weiter werden die Kontodaten des Auszahlungskontos (z. B. Ihr Girokonto) benötigt. Auch ein Sparplan kann eingerichtet werden.

Basierend auf dem § 31 Abs. 5 des Wertpapierhandelsgesetzes ist die Wüstenrot Bank verpflichtet, den Kenntnis- und Erfahrungslevel Ihrer Anleger im Handel mit Wertpapiergeschäften zu erfragen. Die Angaben sind freiwilliger Natur, liegen jedoch auch im Interesse des Kunden.

Zu guter Letzt den Antrag auf Vollständigkeit überprüfen, Vertragsbedingungen studieren und akzeptieren.

Der Antrag wird online per E-Mail zugesandt. Aus Sicherheitsgründen wird bei Antragsabschluss ein persönliches Passwort bestimmt.

Nach Eingang der Unterlagen muss noch die Identität des Neukunden bestätigt werden. Dies kann per Postident, vor Ort in einer Filiale oder ganz bequem per Videoident von zu Hause aus durchgeführt werden.

Den Rendite-Duo-Zinsgutschein können Sie per Fax, Telefon oder auf dem Postweg einlösen. Der Gutschein kann per PDF heruntergeladen und nach einem Fondskauf bei der Wüstenrot Bank eingereicht werden. Erst dann werden die 1,50 Prozent Zinsen p. a. auf’s Tagesgeld aktiviert.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Bankkunden führen Konto und Depot via Onlinebanking oder Telefonbanking.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Die Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank setzt beim Zugangsverfahren auf die Kombination aus Kundennummer und PIN. Transaktionen und Aufträge werden mit einem einfachen TAN-Verfahren bestätigt.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Ein Wüstenrot Bank-Tagesgeldkonto kann auch für Minderjährige eingerichtet werden. Das Rendite-Duo-Angebot kann allerdings ausschließlich von Volljährigen Personen in Auftrag gegeben werden.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Auch hier finden sich Unterschiede zum einfachen Tagesgeld. Das klassische Tagesgeldkonto kann als Gemeinschaftskonto geführt werden. Rendite-Duo-Neukunden wird die Option des Gemeinschaftskontos zunächst einmal vorenthalten.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die Wüstenrot direct bedient alle üblichen Kommunikationskanäle: Telefon-Hotline, Telefonbanking, E-Mail-Kontaktformular, Onlinebanking oder den guten alten Filialbesuch.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Wüstenrot direct versucht es modern und zieht die Corporate Design-Nummer konsequent durch.

Am Informationsgehalt darf Wüstenrot gerne noch etwas basteln. Einen groben Basisüberblick verschafft man sich recht schnell. Wer mehr über die einzelnen Produkte erfahren möchte, wird allerdings schon etwas gefordert.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.7775
Kriterium Gewichtung Note
            40% 5.00
30% 1.00
5% 4.00
5% 3.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 5.00
5% 5.00
60% 5.00
20% 0.00
20% 4.00
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40% 3.00
10% 5.00
10% 5.00
50% 5.00
50% 3.50

Fazit

Eigentlich klingt das Angebot der Wüstenrot sehr verlockend. Mit 1,50 % Zinsen p. a. platziert man sich schließlich ganz vorne und auf Augenhöhe mit den Top-Zins-Angeboten.

Auf ein »eigentlich« folgt allerdings häufig auch ein »aber« – so auch jetzt. Doch der Reihe nach.

Der potenzielle Anleger eröffnet ein Top Depot direkt und ordert Investmentfonds mit einer Mindestanlage von 2.500 Euro. Der Kunde kann anschließend einen Zinsgutschein einreichen und sichert sich so die versprochenen 1,50 Prozent per annum auf’s Top Tagesgeld. Der Zinssatz wird ab dem Zeitpunkt des Fondskaufs für vier Monate garantiert. Danach sinkt der Tagesgeldzins auf den niedrigen variablen Standardzins (aktuell 0,05%).

Das Angebot gilt leider nur für Fondseinkäufe mit einem Ausgabeaufschlag von mindestens 1 Prozent. Was heißt das für den Anleger? Fondsparer erhalten nicht für die volle Summe Fondsanteile, sondern müssen einen Teil der Anlagesumme für den Kauf entrichten. Der Kunde zahlt zuerst einmal, damit er überhaupt kaufen darf.

Kurz: Das Wüstenrot Rendite-Duo lohnt sich nur für Kunden, die Ihr Geld ohnehin in bestimmte Fonds mit Ausgabeaufschlag investieren möchten. Sie können durch den attraktiven Tagesgeldzins die Gebühren teilweise egalsieren. Wer jedoch "nur" ein Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen sucht, wir in unserem Tagesgesgeldvergleich bessere Angebote finden.

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