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J&T Banka Kroatien Festgeld im Test

Deutsche Sparer erhalten derzeit die höchsten Zinssätze beim Festgeld im europäischen Ausland. Für kurze Laufzeiten ist hier die kroatische J&T Banka eine gute Adresse. So gibt es gute 0,70 % Zinsen für die Laufzeit von nur 12 Monaten. Auch auf lange Sicht kann die J&T Banka Kroatien überzeugen: Für 10 Jahre Laufzeit gibt es 0,80% p.a.. Besonders attraktiv: Keine Kontoführungsgebühren, keine Kosten, kein Währungsrisiko.

In unserem Test prüfen wir alle wichtigen Konditionen der J&T Banka Kroatien und checken die Sicherheitsaspekte.

Festgeld 0,80% J&T Banka Kroatien
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.86
Zur Kontoeröffnung »

Testsieger Festgeld 120 Monate im Jahres-Test 2017

J&T Banka Kroatien - Testsieger im Festgeld-Test 2017

Für Kunden, die eine extra lange Anlage gesucht haben, gab es im Zeitraum vom 1.1.2016 bis 1.1.2017 kein besseres Festgeld als das J&T Banka Festgeld 120 Monate. Im Festgeld-Test 2017 wurde das Angebot in der Kategorie Festgeld 120 Monate mit gesetzlicher Einlagensicherung (EU) als Testsieger ausgezeichnet. Insgesamt umfasste der Test 23 Anbieter mit dieser Anlagedauer.

Über die J&T Banka Kroatien

Die J&T Banka ist eine kroatische Universalbank. Die Bank hieß bis 2016 Vaba Banka. Sie gehört seit 2014 mehrheitlich zur tschechisch-slowakischen J&T Finance Group. Der Hauptsitz der J&T Banka Kroatien liegt in Varaždin. Daneben verfügt das Finanzinstitut über acht weitere Niederlassungen in Kroatien mit über 140 Mitarbeitern. Mehr zur J&T Banka Kroatien finden Sie im Abschnitt "Sicherheit"

Ihre Vorteile beim J&T Banka Kroatien Festgeld

  • 0,70 % Zinsen p.a. für 12 Monate
  • 0,80 % Zinsen p.a. für 120 Monate
  • Laufzeiten von 6 bis 120 Monate möglich
  • Mindesteinlage von 10.000 Euro
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über die Einlagensicherung Kroatiens

Stand: 27.07.2017

J&T Banka Kroatien Festgeld - Hier eröffnen >>

J&T Banka Kroatien Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Savedo
Bezeichnung J&T Banka Kroatien Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
ab 10.000 Euro 0,30 % p.a. 6 Monate
ab 10.000 Euro 0,70 % p.a. 12 Monate
ab 10.000 Euro 0,80 % p.a. 24 Monate
ab 10.000 Euro 0,80 % p.a. 36 Monate
ab 10.000 Euro 0,80 % p.a. 48 Monate
ab 10.000 Euro 0,80 % p.a. 60 Monate
ab 10.000 Euro 0,80 % p.a. 120 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 10.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährliche Zinsgutschrift, Wiederanlage des Zinsertrags bei Laufzeiten über 12 Monaten
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Kroatiens
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW ja
TAN nein
iTAN ja (via benk)
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot J&T Banka Kroatien Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 27.07.2017

Wie funktioniert die Geldanlage über Savedo?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Savedo

Das Festgeld der J&T Banka Kroatien wird in Deutschland über den Anlage-Marktplatz Savedo angeboten. Savedo vermittelt dabei zwischen dem Anleger und verschiedenen Partnerbanken.

Hat sich ein Kunde für ein Angebot entschieden, überweist er den gewünschten Einlagebetrag auf sein persönliches Savedo-Konto. Der Einlagebetrag wird von dort automatisch an die ausländische Partnerbank überwiesen. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das Konto bei Savedo. Der Kunde kann das Geld dann erneut bei einer Savedo-Partnerbank anlegen oder auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank überweisen. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

J&T Banka Kroatien Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Die J&T Banka Kroatien bietet Kunden in Deutschland derzeit solide Festgeldanlagen. Für die überschaubaren Laufzeit von 12 Monaten sind zum Beispiel ganze 0,70 % Zinsen drin. Damit liegt die J&T Banka Kroatien im vorderen Feld unseres Festgeldvergleichs. Auch 0,80% p.a. für 24 Monate sind ordentlich.

Zinsintervall

Es gibt es eine jährliche Wiederanlage des Zinsertrags - insofern profitiert der Anleger vom Zinseszinseffekt. Der Effektivzins liegt deshalb etwas über dem genannten Nominalzins. Die Zinsauszahlung erfolgt immer am Ende der Laufzeit.

Zinsgarantie

Der Zinssatz wird über die gesamte Laufzeit garantiert.

Mindestanlagesumme

Die Mindesteinlage liegt bei 10.000 Euro. Selbst für eine Anlage im europäischen Ausland kein kleines Hindernis. Wir vergeben deshalb nur 2 von 5 Punkten.

Maximalanlagesumme

Bei Anlagen über das Zinsportal Savedo sind die Einlagen in der Regel auf 100.000 Euro begrenzt. Das gilt auch beim J&T Banka Kroatien Festgeldkonto. Hinsichtlich der Einlagensicherung ist dies eine sinnvolle Grenze. Wir vergeben erneut 3 von 5 Punkten.

Währungsrisiko

Die kroatische Landeswährung ist der Kuna (HRK). Für deutsche Sparer besteht aber kein Währungsrisiko. Die Anlage erfolgt in Euro. Konvertierungskosten kann sich der Anleger entsprechend sparen.

Einlagensicherung bei der J&T Banka Kroatien

Wie sicher ist mein Geld bei der J&T Banka Kroatien?

Hinsichtlich der Einlagensicherung greift die EU-weit harmonisierte Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Diese gilt seit dem EU-Beitritt Kroatiens (1. Juli 2013) auch für Einlagen bei der J&T Banka Kroatien. Zusätzlich betrachten wir an dieser Stelle noch den wirtschaftlichen Hintergrund des Finanzinstituts.

Wie sicher ist die J&T Banka Kroatien (ehem. Vaba Banka)?

Ein Blick auf die Geschäftsberichte der J&T Banka Kroatien (ehemals Vaba Banka) zeigt für 2014 eine Bilanzsumme von ca. 178 Millionen Euro (etwa 1,35 Mrd. HRK). Im Fokus des Finanzinstituts liegen das Privatkundengeschäft und die Kreditvergabe an KMUs. Insgesamt verwaltete die Bank 2014 Einlagen von etwa 125 Millionen Euro.

Nicht verschweigen wollen wir, dass die Finanzkrise 2008/2009 sich auch auf die Vaba Banka (Vorgänger der J&T Banka Kroatien) ausgewirkt hat – vorübergehend geriet das Finanzinstitut in Schieflage. Allerdings hat sich das Bild inzwischen deutlich stabilisiert. 2014 wurde die Vaba Banka mehrheitlich durch die tschechisch-slowakische J&T Finance Group (siehe J&T Banka) übernommen. Jene investierte umfangreich in die Vaba Banka und baute die Bank zu einem modernen, kundenorientierten Bankhaus aus. Anfang 2017 wurde aus der Vaba Banka die J&T Banka Kroatien.

Ratings liegen uns für die J&T Banka Kroatien derzeit nicht vor.

Gesetzliche Einlagensicherung

Einlagen bei der J&T Banka Kroatien sind - wie EU-weit einheitlich geregelt - bis zu 100.000 Euro in HRK je Kunde abgesichert. Gewährt wird der Schutz über die kroatische Einlagensicherung (Državna agencija za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka - DAB). Das Wirtschaftsprüfungsmandat für die J&T Banka Kroatien wird von PricewaterhouseCoopers (PwC) gehalten.

Das Kapital auf dem Savedo-Konto ist ebenfalls bis 100.000 Euro je Kunde abgesichert, allerdings über die deutsche Einlagensicherung. Da nicht mehr als 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto geparkt werden können, ist diese Absicherung im Grunde ausreichend.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Wie gewohnt werfen wir an dieser Stelle einen Blick auf die Einlagensicherung des Staates, der im Zweifel für die Einlagen von Privatkunden einsteht. Wir sehen uns die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen Standard & Poor's, Fitch, Moody's und DBRS für Kroatien an - insgesamt ein zugegebenermaßen eher mäßiges Ergebnis. Für überschaubare Anlagezeiträume haben wir indes wenig Bedenken. Immerhin: Die EU prognostiziert für die Wirtschaft Kroatiens in 2015 ein moderates Wachstum, was sich auf umfassende Strukturreformen zurückführen lässt.

Länderrating für Kroatien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P B BB Mar 17
Moody‘s - Ba2 Mar 17
Fitch B BB Mar 17
DBRS - - Mar 17

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es beim J&T Banka Kroatien Festgeld über Savedo nicht.

Wie wird das Festgeld der J&T Banka Kroatien steuerlich behandelt?

In Kroatien wird eine Quellensteuer bis maximal 12 Prozent auf Kapitalerträge berechnet. Anleger mit Wohnsitz in Deutschland können sich diese mit einer Ansässigkeitsbescheinigung aber sparen. Die notwendigen Unterlagen werden durch Savedo rechtzeitig zur Verfügung gestellt. Wird die Quellensteuer abgeführt, erhält der Kontoinhaber innerhalb von 4 Wochen einen entsprechendne Nachweis per elektronischer Postbox. Kurzum: Sparer müssen ein wenig mehr Aufwand betreiben, der sich aber sehr in Grenzen hält.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Beides ist nicht notwenig. Allerdings sind die Kapitalerträge gegebenenfalls in der persönlichen Einkommenssteuererklärung anzugeben.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Um das Festgeldkonto der J&T Banka Kroatien als deutscher Sparer zu eröffnen, folgen wir wie gewohnt einem der Links auf dieser Seite. Daraufhin landen wir direkt bei Savedo, wo wir eine Auflistung der einzelnen Laufzeiten des J&T Banka Kroatien Festgelds finden. Wir wählen unsere Wunschanlagedauer. Zusätzlich erhalten wir eine Übersicht über die wichtigsten Fakten zum Festgeldkonto, d. h. Zinsen, Sicherheitsaspekte, Mindesteinlage etc. – kompakt und vollständig. Wie immer serviert uns Savedo noch Hintergründe zur Bank und zum Kundenservice. Mit einem weiteren Klick startet die Antragsstrecke.

Für die erste Registrierung benötigt der Anleger eine gültige E-Mailadresse und muss ein individuelles Passwort erstellen. Dazu gibt’s die AGBs und die Datenschutzerklärung.

Nachfolgend beginnt die eigentliche Antragsstrecke. Zum Start werden die Personendaten abgefragt – inklusive Geburtsdatum, Familienstand und Staatsangehörigkeit. Unter anderem finden wir auch die AGBs für das Referenzkonto der FinTech Group Bank AG (Savedo-Konto) und müssen die Geschäftsbedingungen der J&T Banka Kroatien akzeptieren. Danach werden Kontaktdaten (Adresse und Telefon- bzw. Mobilfunknummer) abgefragt. Wer mag darf zum Abschluss noch den Newsletter von Savedo beantragen, der per Mail oder SMS versendet wird.

Abschließend muss der Neukunde seine Eingaben noch einmal prüfen und bestätigen. Neben dem üblichen PostIdent-Verfahren steht dem Nutzer in der Regel ein VideoIdent-System zur Verfügung (siehe unten).

Fazit: An der Antragsstrecke gibt es wenig auszusetzen. Die Abfragen sind praktisch selbsterklärend und einfach. Ein paar Abzüge in der B-Note erteilen wir für die unvermeidliche Abfrage nach einem Newsletter.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein, eine automatische Lastschrift ist nicht vorgesehen. Kontoinhaber müssen ihren Anlagebetrag zunächst auf das Savedo-Konto übertragen. Von dort wird der Betrag durch Savedo auf das ausgewählte Festgeld im EU-Ausland transferiert. Bei Fälligkeit erhält der Sparer sein Geld inklusive Zinsen zurück auf das Savedo-Konto und kann a) den Betrag zu den dann gültigen Konditionen neu anlegen, b) ein anderes Festgeld bei Savedo wählen oder c) einen Rücktransfer auf sein privates Referenzkonto veranlassen.

VideoIdent möglich?

Neben dem bekannten PostIdent-Verfahren verfügt Savedo inzwischen auch über ein VideoIdent-System. Allerdings wird dieses im Augenblick für die J&T Banka Kroatien noch nicht unterstützt.

Kontoführung

Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenlos.

Kontoeröffnung über Savedo

Die kostenlose Kontoführung gilt natürlich auch für das Savedo-Konto. Der Zugang zum Referenzkonto erfolgt entweder direkt über das Zinsportal Savedo über über mybenk.de. Als kontoführendes Institut fungiert die deutsche Partnerbank von Savedo, die FinTech Group Bank AG.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

In der Regel lässt sich das Festgeldkonto der J&T Banka Kroatien nicht vorzeitig kündigen. Ausnahmen sind lediglich in Notlagen möglich (siehe §314 BGB)

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Für die Kontoführung steht einzig das Internet zur Verfügung. Wie erwähnt wird das Online-Banking-Angebot "benk" der Savedo-Partnerbank FinTech Group Bank AG aus Willich (NRW) genutzt. Jene fungiert als kontoführendes Finanzinstitut und verfügt über eine deutsche Banklizenz. Über das Referenzkonto wird der Anlagebetrag auf das Festgeldkonto der kroatischen Bank transferiert. Telefonbanking oder andere schriftliche Eingaben sind nicht nutzbar.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Kunden erhalten für ihr Savedo-Konto einen PIN und eine Kontonummer, die als Zugangsverifikation ausreichen. Ein TAN-Verfahren wird an dieser Stelle nicht eingesetzt. Da sich die Beträge aber nur zwischen dem Referenzkonto und dem Anlagekonto transferieren lassen, lässt sich das System als weitestgehend sicher bewerten.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Festgeld der J&T Banka Kroatien ist nicht für Minderjährige nutzbar. Voraussetzungen sind u. a. ein Mindestalter von 18 Jahren, ein Wohnsitz in Deutschland, ein gültiges Ausweisdokument (z. B. der Personalausweis) und eine gültige E-Mail-Adresse.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein, das Festgeldkonto lässt sich nur von einer Person führen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Haben Sie Fragen an Savedo zum J&T Banka Kroatien Festgeld? Dann hilft die telefonische Service-Hotline unter 030-208 495 190 (Mo-Fr 9:00 bis 19:00 Uhr).

Fragen zum Savedo-Konto lassen sich primär über die deutschsprachige Service-Hotline beantworten. Darüber hinaus kann der Kunde eine E-Mail an kundenservice@savedo.de versenden oder einen der Social-Media-Kanäle (z. B. Facebook, Twitter) nutzen. Leider fehlt eine Chat-Funktion, weshalb wir einen Punkt abziehen.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Savedo bietet auf seiner übersichtlichen und gut strukturierten Webseite nahezu alles, was für den Kunden nützlich ist. Der FAQ/Hilfe-Bereich ist umfangreich, die Produkte detailliert beschrieben und die Navigation in der Regel selbsterklärend. Die Seite wird übrigens auch auf mobilen Endgeräten gut dargestellt. Bis auf Kleinigkeiten haben wir nichts an der Webseite auszusetzen.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.8615
Kriterum Gewichtung Note
            60% 2.13
10% 3.00
10% 5.00
10% 3.00
10% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 4.50

Fazit

Die J&T Banka Kroatien überzeugt mit ihren Konditionen. Sie ist für Sparer, die ein Festgeld mit überschaubarer Laufzeit suchen, eine gute Gelegenheit. So gibt es bereits für 12 Monate Anlagedauer ordentliche 0,70% Zinsen.

Abzüg gibt es für die vergleichsweise hohe Einstiegshürde von 10.000 Euro Mindesteinlage. Alternative Anlagen im EU-Ausland beginnen meist schon ab 5.000 Euro. Pluspunkte verteilen wir hingegen für ein bequemes Online-Banking, ein deutschsprachiger Kundenservice und die natürlich kostenfreie Kontoführung.

Maximal anlegen lassen sich 100.000 Euro, was der gesetzlichen Einlagensicherung in EU-Staaten entspricht. Da diese Grenze nicht überschritten wird, kann der Sparer weitestgehend risikofrei agieren. Mehr zur Einlagensicherung findet sich gegebenenfalls hier.

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