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Getin Noble Bank Festgeld im Test

Das Angebot der Getin Noble Bank wurde kurzfristig vom Anbieter Weltsparen entfernt. Derzeit ist das Festgeld nicht abschließbar.

Festgeld 1,09% Getin Noble Bank Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 2.90
Kontoführung 10% 3.20
Gesamtbewertung 3.14

Tipp: Jetzt bis zu 50 Euro Willkommensprämie sichern!

Wer jetzt als Neukunde von WeltSparen* ein Festgeld der Getin Noble Bank abschließt, kann sich eine Willkommensprämie von bis zu 50 Euro sichern. Die Höhe der Prämie ist abhängig vom angelegten Betrag: Bereits für Einlagen von 5.000 bis 9.999 Euro gibt es z.B. 5 Euro, für Einlagen bis 39.999 Euro 10 Euro und für höhere Einlagen erhalten Anleger sogar bis zu 50 Euro. Die Prämie gilt ab einer Laufzeit von 6 Monaten.

So gehts: Einfach bei Eröffnung bzw. innerhalb von 6 Monaten nach Produktabschluss das Stichwort "Willkommensprämie" per E-Mail an kundenservice@weltsparen.de senden.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

(*Das Festgeld der Getin Noble Bank wird über WeltSparen angeboten. Details »)

Über die Getin Noble Bank Bank

Die Getin Bank gehört zur Getin Noble Bank SA, einer der größten Universalbanken in Polen. In erster Linie bietet sie Finanzdienstleistungen und Produkte für Privatkunden, KMUs und Kommunalverwaltungen an. Die Bank verfügt über ca. 400 und wurde 1990 in Katowice gegründet. Die heutige Getin Noble Bank SA entstand hingegen durch die Fusion der Getin Bank und der Noble Bank 2010.

Ihre Vorteile beim Getin Noble Bank Festgeld

  • Bis zu 1,09 Prozent Zinsen p.a.
  • 6 bis 120 Monate Laufzeit
  • Zinsen über die gesamte Laufzeit garantiert
  • Bis zu 50 Euro Willkommensbonus
  • Minimalanlage: 10.000 Euro
  • Maximalanlage: 100.000 Euro
  • Einlagen sind bis 100.000 Euro pro Kunde über die Einlagensicherung Polens abgesichert

Stand: 27.07.2021

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Getin Noble Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Getin Noble Bank (über WeltSparen)
Bezeichnung Getin Noble Bank Festgeld
Typ Termineinlage mit fester Laufzeit
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
10.000 bis 100.000 Euro 0,47 % p.a. 6 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 0,67 % p.a. 12 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 0,93 % p.a. 24 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 1,06 % p.a. 36 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 1,08 % p.a. 60 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 1,09 % p.a. 120 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 10.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Am Ende der Laufzeit
Willkommensprämie ab 02.06.2020
Anlagebetrag Bonus
5.000 - 9.999 Euro 5 Euro
10.000 - 39.999 Euro 10 Euro
40.000 - 74.999 Euro 25 Euro
ab 75.000 Euro 50 Euro
Für wen gilt die Willkommensprämie? Die Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich auf www.weltsparen.de registrieren und kann einmalig bei Abschluss eines Fest-, oder Tagesgeldes mit einer Mindest-Anlagedauer von 6 Monaten angefordert werden.
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung Sämtliche Einlagen sind über die polnische Einlagensicherung (Bankowy Fundusz Gwarancyjny - BFG) bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN ja
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten In Polen wird eine Quellensteuer von 19 Prozent erhoben, die sich auf 5 Prozent reduzieren lässt. Die Quellensteuer ist voll auf die Kapitalertragssteuer in Deutschland anrechenbar.
Wiederanlage Eine Verlängerung ist nicht möglich
Vorzeitige Verfügung Nicht vorgesehen. Nur in Notlagen gemäß Paragraph 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) sind Ausnahmen möglich.
Zum Anbieter Das Festgeld der Getin Noble Bank wird über WeltSparen angeboten. Kontoführendes Finanzinstitut in Deutschland ist die Raisin Bank.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Legitimationsverfahren bei Kontoerönung
VideoIdent ja
PostIdent ja
Link zum Angebot Zurück zum Festgeldrechner »
Stand: 27.07.2021

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz WeltSparen

Das Getin Noble Bank Festgeld lässt sich exklusiv über WeltSparen abschließen. Der Online-Marktplatz für Festgelder im europäischen Ausland agiert als Vermittler zwischen dem Sparer und der entsprechenden Bank.

Und so funktioniert's: Die Einlagen des Kunden werden vom Girokonto der Hausbank über das WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der Raisin Bank) transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags am Ende der Anlagedauer erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Danach kann der Sparer entweder a) sein Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank anlegen oder b) auf das Referenzkonto bei der privaten Hausbank transferieren.

Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Getin Noble Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- bzw. Bestandskundenzins

Zwischen Neu- und Bestandskunden wird bei der Getin Noble Bank nicht unterschieden. Indes gilt. Je länger die Anlagedauer, desto höher der Zinssatz. Derzeit stehen Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten zur Verfügung. Verzinst wird mit 0,56 bis maximal 1,09 Prozent. Unsere Empfehlung ist die 2-jährige Anlage mit 0,93 Prozent Zinsen.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt zum Laufzeitende. Eine zwischenzeitliche Auszahlung ist nicht vorgesehen. Die Zinsen werden bei Fälligkeit dem WeltSpar-Konto (Verrechungskonto) gutgeschrieben. Ein Zinseszinseffekt entfällt.

Zinsgarantie

Generell gilt: Die Zinsen sind für die gesamte Laufzeit festgeschrieben, d. h. garantiert. Eine Änderung ist nicht möglich.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlage wird beim Getin Noble Bank Festgeld mit 10.000 Euro angegeben. Entsprechend hohe Beträge sind bei Anlagen im EU-Ausland nicht ungewöhnlich.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich bis zu 100.000 Euro auf dem Festgeldkonto der Getin Noble Bank parken. Das entspricht der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in Polen bzw. Staaten der Europäischen Union (EU). Wir empfehlen generell, diese Grenze nicht zu überschreiten.

Automatische Wiederanlage

Auf Wunsch lässt sich die Anlage im Zeitfenster zwischen 28 und 5 Tagen vor Fälligkeit zum dann gültigen Zinssatz verlängern. Geschieht dies nicht, zahlt die Bank den Anlagebetrag inklusive Zinsen (abzüglich Quellensteuer) auf das WeltSpar-Konto aus. Eine automatische Wiederanlage gibt es nicht.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro. Ein Währungsrisiko gibt es insofern nicht.

Einlagensicherung beim Getin Noble Bank Festgeld

Ist mein Geld bei der Getin Noble Bank sicher?

Anlagen bei der Getin Noble Bank sind bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Polens abgesichert. Wir betrachten an dieser Stelle die Hintergründe dieser Absicherung, die Bonität von Bank und Staat sowie gegebenenfalls weitere Sicherheitsaspekte.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie erwähnt, sind sämtliche Einlagen von Privatkunden bei der Getin Noble Bank bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 Prozent über die gesetzliche Einlagensicherung Polens geschützt. Mehr Infos finden sich hier (Bankowy Fundusz Gwarancyjny - BFG).

Mehr zu den Mindestanforderungen an die gesetzliche Einlagensicherung findet sich in den Richtlinien 94/19/EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU. Details zur Einlagensicherung in der Eurozone lassen sich zudem in unserem Ratgeber nachlesen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Wie üblich sehen wir uns die Bonität des Staates an, in welchem die Bank ihren Hauptsitz hat – in diesem Fall Polen. Da in letzter Instanz das Land bei einer Bankenpleite haftet, sollten die Ratings der wichtigsten Ratingagenturen (Fitch, Moody's, Standard & Poor's sowie DBRS) auf eine gewisse Stabilität hindeuten. Polen punktet hier mit soliden Bewertungen.

Länderrating für Polen
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1 A Apr 21
Moody‘s P-1 A2 Apr 21
Fitch F2 A- Apr 21
DBRS R-1 (low) A Apr 21

Bei der Getin Noble Bank S.A. sehen die Ratings von Fitch und Moody’s hingegen sehr mäßig aus. Insofern würden wir dazu raten, die 100.000 Euro als Anlage bei dieser Bank keinesfalls zu überschreiten. Aufgrund der Deckelung des Festgeldkontos ist dies auch generell nicht möglich. Ein letzter Blick in die Jahresbilanz der Getin Noble Bank S.A. zeigt für 2019 ein durchwachsenes Ergebnis mit einem Gewinn vor Steuern von ca. 148 Millionen Euro. Die Kernkapitalquote lag bei 10,0 Prozent und war etwas rückläufig (2018: 11,3 Prozent). Den Umsatz im ersten Quartal 2021 stieg hingegen um satte 408,16 Prozent gegenüber dem Vorjahresquartal. Umgesetzt wurden 249,0 Millionen PLN (Q4/2020: 49,0 Millionen PLN).

Ratings der Getin Noble Bank
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Apr 21
Moody‘s NP Caa1 Apr 21
Fitch C CCC Apr 21
DBRS - - Apr 21

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung muss der Kunde der Getin Noble Bank leider verzichten.

Wie wird das Getin Noble Bank Festgeld steuerlich behandelt?

In Polen werden Kapitalerträge mit 19 Prozent Quellensteuer belegt. Mittels einer Ansässigkeitsbescheinigung aus Deutschland (vom Finanzamt) lässt sich diese Steuer auf 5 Prozent drücken. Dieses Standardformular stellt Weltsparen seinen Kunden zur Verfügung, die es von der eigenen Finanzverwaltung ausfüllen und spätestens sechs Wochen vor Fälligkeit einreichen müssen. Die Quellensteuer ist im Rahmen der Einkommenssteuererklärung anrechenbar. Alle Zinserträge sind dort in Anlage KAP einzutragen.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung sind nicht möglich. Lediglich für das WeltSpar-Konto lassen sich gegebenenfalls entsprechende Freistellungsaufträge und NV-Bescheinigungen einreichen.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir starten den Antragsprozess – wie gewohnt – über einen der Links auf dieser Seite und landen direkt beim entsprechenden Angebot der Getin Noble Bank bei Weltsparen. Dort finden sich noch einmal alle wichtigen Details, darunter die Verzinsung, sämtliche Laufzeiten sowie Angaben zur Einlagensicherung in Polen. Gestartet wird der eigentliche Antrag mit „Jetzt anlegen“. Zur Registrierung benötigt der Antragsteller eine E-Mail-Adresse. Mit dem Versand bestätigt jener auch die Datenschutzbestimmungen. Das zusätzliche Feld dient lediglich der Anmeldung zum Newsletter und kann ignoriert werden. Alternative zur normalen Registrierung: Auf Wunsch lassen sich die Daten aus dem Onlinebanking von Sparkassen oder Genossenschaftsbanken übernehmen. Im nächsten Schritt fragt das System Name, Vorname, Geburtstag sowie weitere Daten zur Person ab. Wir raten generell dazu, die Steuer-ID, IBAN und gegebenenfalls nötige Nummern (z. B. des Mobiltelefons) bereitzuhalten. Jene werden in der Regel abgefragt.

Leider gibt es weiterhin keine durchgängige Fehler- bzw. Plausibilitätsprüfung. Entsprechend sollte der Nutzer seine Angaben selbstständig noch einmal durchgehen.

Abschließend erfolgt die Identifikation des Kunden per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren.

Fazit: Der gesamte Antragsprozess dauert rund vier Minuten, sofern die Daten komplett vorliegen. Wir halten das Formular für weitestgehend gut durchdacht und ziehen nur in der B-Note (Newsletter-Abfrage, fehlende Plausibilitätsprüfung von Angaben) ein paar Punkte ab.

VideoIdent möglich?

Ja. Die Identifikation des Kunde ist bei Weltsparen mittels VideoIdent möglich.

Wird der Anlagebetrag gleich per Lastschrift eingezogen?

Nein. Der Anlagebetrag muss eigenständig auf das WeltSpar-Konto transferiert werden.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist nur online möglich. Eingaben per Telefon oder Post sind nicht vorgesehen.

Als kontoführendes Institut des WeltSpar-Kontos agiert die Raisin Bank AG mit Sitz in Frankfurt am Main. Jene verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Ist eine vorzeitige Kündigung möglich?

Nein. Eine vorzeitige Verfügung wird ausgeschlossen. Ausnahmen sind lediglich in Sonderfällen möglich - siehe Paragraph 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB).

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking ist via E-Mail-Adresse bzw. Kontonummer und Passwort geregelt. Das halten wir prinzipiell für ausreichend, da der Transfer von Geldbeträgen nur zwischen dem Anlagekonto und dem hinterlegten Verrechnungskonto möglich ist. Da Weltsparen aber zudem seit einiger Zeit ein mTAN-Verfahren einbezieht, haben wir keine Bedenken mehr. Daumen hoch.

Ist das Angebot als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein. Das Festgeld lässt sich nicht für Minderjährige abschließen. Das gilt für nahezu alle Festgelder im europäischen Ausland.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein. Das ist leider nicht möglich.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Keine Sorge, niemand muss polnisch sprechen, um das Festgeldkonto zu verwalten. Der deutschsprachige Kundenservice von Weltsparen steht Montag bis Freitag zwischen 8:30 und 18:30 Uhr unter der Telefonnummer 030/770 191 291 zur Verfügung. Alternativ bietet die Plattform einen E-Mail-Kontakt via kundenservice@weltsparen.de an. Ein Chat fehlt leider.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Auftritt von Weltsparen im Internet haben wir wenig auszusetzen. Das Design ist schlicht, die Darstellung mobiltauglich und die Informationen sind schnell zu finden (FAQs und Produktinformationsblätter erleichtern uns die Einsicht). Insgesamt eine funktionale Webseite.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.147
Kriterum Gewichtung Note
            60% 4.04
10% 3.00
10% 0.00
5% 3.00
5% 3.00
10% 1.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 2.50
60% 4.00
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 5.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Die Zinsen sind gut (bis 1,09 Prozent), die Laufzeiten breit gefächert und die gesetzliche Einlagensicherung greift bis 100.000 Euro – insofern ist gegen das Festgeld der Getin Noble Bank aus Polen wenig zu sagen. Bezüglich der eher schlechten Ratings, raten wir aber dazu, die gesetzliche Einlagensicherung nicht auszureizen. Eine kleine Hürde stellt die Mindesteinlage von 10.000 Euro dar, die der Sparer hierzulande nehmen muss. Darüber hinaus bleibt dem Kunden ein wenig Mehraufwand aufgrund der Ansässigkeitsbescheinigung nicht erspart. Die nötige Steuererklärung dürfte hingegen kaum ins Gewicht fallen. Kurzum: Wir empfehlen eine übersichtliche Laufzeit von 6 bis 24 Monaten, dann kann kaum etwas schief gehen.

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