Geldanlage mit Tagesgeld

Was ist Tagesgeld?

Tagesgeld ist eine Form der Geldanlage, bei der ein beliebiger Betrag über eine nicht festgelegte Dauer und täglich verfügbar auf einem so genannten Tagesgeldkonto angelegt wird. Die nicht festgelegte Dauer impliziert, dass es beim Tagesgeld keine fest vereinbarten Laufzeiten gibt, wie es etwa bei Festgeldkonten der Fall ist. Darüber hinaus kann über das auf einem Tagesgeldkonto angelegte Geld täglich verfügt werden.

  • Oft deutlich höhere Guthabenzinsen als bei Girokonto und Sparbuch
  • Durch tägliche Verfügbarkeit flexibelste Form der Geldanlage
  • Hohe Sicherheit der Einlagen durch umfangreiche Schutzmechanismen der Banken

Wie sicher ist eine Geldanlage auf einem Tagesgeldkonto?

Grundsätzlich gilt Tagesgeld als eine sehr sichere Form der Geldanlage. Ihr Geld wird bei Banken innerhalb der Europäischen Union durch eine EU-weit harmonisierte gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro (in einzelnen Ländern in entsprechender Landeswährung) und bei Banken in Deutschland oft sogar durch deren Mitgliedschaft in einem der Sicherungsfonds der deutschen Bankenlandschaft geschützt, so dass die Absicherung wesentlich umfangreicher ist, als die gesetzlich vorgeschriebenen 100.000 Euro pro Sparer und Bank. Mehr zu diesem Thema erfahren Sie in unserem Ratgeber zum Thema Einlagensicherung.

Für wen eignet sich Tagesgeld?

Durch seine hohe Sicherheit in Verbindung mit den attraktiven Zinsen eignet sich Tagesgeld sehr gut als Basis einer jeden Geldanlage. Im Zuge einer strukturierten Vermögensplanung empfiehlt es sich, drei bis sechs Nettomonatsgehälter als Liquiditätsreserve etwa auf einem Tagesgeldkonto vorzuhalten, bevor in mittel- und längerfristige Anlageformen investiert wird.

Wie wähle ich das passende Tagesgeldkonto aus?

Immer wieder stehen Anleger vor der Frage, nach welchen Kriterien sie ein Tagesgeldkonto auswählen sollen. Ebenso oft richten sich Sparer bei der Wahl eines bestimmten Kontos einfach nach der Höhe der in der Werbung angegebenen Zinsen. Dass dies zu kurz gedacht ist, wollen wir Ihnen in diesem Ratgeber aufzeigen, indem wir Ihnen erklären, auf welche Kriterien es bei der Auswahl eines geeigneten Tagesgeldkontos wirklich ankommt.

Anlagesumme

Die Anlagesumme stellt die Basis aller weiteren Überlegungen zum Vergleich und zur Auswahl eines Tagesgeldkontos dar. Nur wenn Sie wissen, wie viel Geld Sie voraussichtlich anlegen will, können Sie entsprechende Sonderaktionen berücksichtigen und maximale Anlagesummen, bis zu denen etwa höhere Zinsen gelten, in Ihre Überlegungen einbeziehen.

Laufzeit

Nachdem klar ist, wie viel Geld Sie anlegen wollen, kommt die Frage nach der Laufzeit. Wollen Sie nur kurzfristig, etwa über drei oder sechs Monate, freie Liquidität zwischenparken, können Sie auf entsprechend hoch verzinste Neukundenangebote zurückgreifen, die Ihnen während dieses Zeitraumes besonders hohe Zinsen bieten. Haben Sie hingegen vor, Ihr Tagesgeldkonto längerfristig zu nutzen, sollten Sie auf einen Anbieter zurückgreifen, der im langfristigen Vergleich die besten Zinsen bietet. Wir veröffentlichen dazu jährlich eine Bestenliste im Langzeittest über 1, 3 und 5 Jahre.

Höhe der Zinsen

Erst nachdem Sie sich über Anlagesumme und Laufzeit im Klaren sind, sollte Ihr Blick auf die eigentlichen Tagesgeldzinsen fallen, denn jetzt können Sie exakt einschätzen, inwiefern diese auf Ihre Situation zutreffen. Haben Sie beispielsweise vor, 50.000 Euro anzulegen, nützt es Ihnen nichts, wenn Sie sich für ein Angebot entscheiden, welches zwar einen hohen Eingangszinssatz bietet, aber Einlagen oberhalb einer bestimmten Summe kaum noch verzinst. Greifen Sie in solchen Fällen lieber auf ein Tagesgeldkonto zurück, welches einen einheitlichen Zinssatz anbietet. Eine gute Hilfe bei der Auswahl passender Angebote kann Ihnen dabei unser Tagesgeldrechner sein, mit dem Sie sich die besten Tagesgeldkonten für unterschiedliche Anlagesummen und Laufzeiten anzeigen lassen können.

Einlagensicherung

Geld, welches Sie auf einem Tagesgeldkonto anlegen, soll dort sicher liegen und auch im zwar recht unwahrscheinlichen aber nicht unmöglichen Falle der Insolvenz der kontoführenden Bank möglichst vollständig zurückerstattet werden. Die EU-weit gesetzlich vorgeschriebene Sicherungsgrenze liegt derzeit bei 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Einige Länder, etwa Großbritannien, sichern aber in eigener Währung ab, so dass die Sicherungsgrenze aufgrund von Wechselkursschwankungen nicht zwingend bei 100.000 Euro liegen muss. In unserem Ratgeber zum Thema Einlagensicherung geben wir Ihnen einen Überblick über diese Spezialfälle und stellen Ihnen alle gesetzlichen Einlagensicherungssysteme vor.

Wie hoch die Einlagensicherung der in unserem Tagesgeldvergleich vorgestellten Banken pro Sparer ist, geben wir dort und auch in unserem Rechner in der Spalte "Einlagensicherung" an. Einen Überblick über die wichtigsten Sicherungssysteme in Deutschland geben wir Ihnen in unserem Ratgeber "Wie sicher ist mein Geld auf einem Tagesgeldkonto".

Intervall der Zinsgutschrift

Haben Sie mehrere Tagesgeldkonten zur Auswahl, die Ihnen denselben Zins und dieselbe Sicherheit bieten, kann das Intervall der Zinsgutschrift das entscheidende Kriterium für die Wahl eines der Angebote sein. Hierbei unterscheidet man im Tagesgeldbereich monatliche, quartalsweise und jährliche Zinsausschüttung. Da der Zinseszinseffekt umso stärker zum Tragen kommt, je häufiger die Zinsen ausgeschüttet werden, sollten Sie sich bei sonst gleichen Konditionen für das Konto mit dem kürzesten Zinsintervall entscheiden. Wie die Unterschiede zwischen den verschiedenen Intervallen am Beispiel aussehen, haben wir für Sie auf der folgenden Seite anhand eines Beispiels berechnet: Zinsintervalle beim Tagesgeld.

Kontoführungsgebühr

Dieses Kriterium sollte eigentlich keines sein, denn bis auf wenige Ausnahmen sind alle derzeit am Markt angebotenen Tagesgeldkonten absolut kostenlos. Das gilt auch ausnahmslos für alle Tagesgeldkonten, welche wir Ihnen in unserem Tagesgeld-Vergleich vorstellen. Sollten Sie bei Ihrer Suche nach einem geeigneten Konto auf ein Produkt stoßen, bei welchem Kontoführungsgebühren anfallen, tun Sie sich einen Gefallen und streichen Sie dieses Angebot sofort von der Liste Ihrer potenziellen Kandidaten.

Eröffnungsprämien

Oft werben Banken mit Eröffnungsprämien in Form von Gutschriften, Zeitschriftenabonnements oder anderen Dingen. Achten Sie auf jeden Fall darauf, dass diese Eröffnungsprämien Ihren Vergleich nicht verzerren. Wenn Sie etwa 50.000 Euro anlegen wollen, bietet Ihnen eine Eröffnungsprämie von beispielsweise 50 Euro lediglich einen Zinsvorteil von 0,10 Prozent und sollte auf keinen Fall das ausschlaggebende Kriterium für die Wahl eines bestimmten Kontos sein. Bietet hingegen Ihr nach den weiter oben besprochenen Kriterien ausgewählter Favorit eine derartige Prämie, dann umso besser. Nehmen Sie sie mit und freuen Sie sich, dass Sie die besten Konditionen und dazu sogar noch eine Eröffnungsprämie bekommen haben.

Unser Tipp: Nutzen Sie ein kostenlose Tagesgeldkonto als Basis einer Geldanlage- und Vermögensplanung. Eine Auswahl besonders empfehlenswerter Konten finden Sie in unserem Vergleich:

Wollen Sie das beste der auf unseren Seiten vorgestellten Tagesgeldkonten für eine bestimmte Anlagesumme oder Laufzeit ermitteln, hift Ihnen dabei unser Tagesgeldrechner, der Ihnen den mühsamen Vergleich von Hand abnimmt und Bonuszinsen ebenso berücksichtigt wie verschiedene Zinssätze für unterschiedliche Anlagesummen sowie den Zinseszinseffekt durch unterjährige Zinsausschüttzungen.

Wichtige Fragen, die im Zusammenhang mit der Eröffnung, Führung oder Auflösung von Tagesgeldkonten, aber auch in steuerlicher Hinsicht, immer wieder auftauchen, beantworten wir in unserem Tagesgeld-Ratgeber.

Tagesgeldkonto

Wir nehmen für Sie den Begriff Tagesgeldkonto genau unter die Lupe und zeigen Ihnen auf, welche Besonderheiten bei einem Online-Tagesgeldkonto zu beachten sind, welche Kündigungsfristen für ein Tagesgeldkonto gelten, wie schnell Sie an Ihr Tagesgeld kommen und welche Anlagesummen und Anlagezeiträume bei einem Tagesgeldkonto zu empfehlen sind.

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Tagesgeldzinsen

Die Tagesgeldzinsen sind sowohl von der Höhe der Geldeinlage als auch vom allgemeinen Zinsniveau auf dem Geldmarkt abhängig. Mehr zu den mit Tagesgeld erzielbaren Zinsen haben wir auf unserer Seite zum Thema Tagesgeldzinsen für Sie zusammengestellt.

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Tagesgeld oder Festgeld?

Der Frage, ob und wann Sie ihr Geld besser auf einem Tagesgeldkonto oder einem Festgeldkonto anlegen sollten, gehen wir in einem eigenen Ratgeber nach:

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Wie sicher ist Tagesgeld?

Fragen rund ums Thema Sicherheit von und bei Tagesgeld beleuchten wir im nachfolgenden Ratgeber, der interessierten Lesern auch einen Überblick über die Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in verschiedenen Ländern innerhalb und außerhalb der Europäischen Union gibt:

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Tagesgeld und seine steuerlichen Aspekte

Bei einer Geldanlage in Tagesgeld sind steuerliche Aspekte nicht zu vernachlässigen, schmälern Sie doch den erzielbaren Gewinn oft erheblich. In dieser Rubrik erklären wir Ihnen, was Sie unter steuerlichen Aspekten bei einem Tagesgeldkonto beachten müssen.

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