Sparbriefe
 Ein Sparbrief ist eine Geldanlage, die in der Regel von jeder Bank offeriert (verkauft) wird und absolute Sicherheit gepaart mit einer durchaus attraktiven Rendite bietet. Dabei sind die Konditionen von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Grundsätzlich gilt, in Hochzinszeiten werden Sparbriefe mit sehr hohen Guthabezinsen angeboten und umgekehrt. Fallen die Zinsen allgemein, werden also auch die Sparbriefe weniger attraktiv.
Geldanlage mit Sparbriefen
Ein Sparbrief kann an jedem beliebigen Tag zu den aktuellen Konditionen gekauft werden. Die Anlagesumme ist völlig frei wählbar, es gilt nur ein Mindestanlagebetrag, der vom Anbieter abhängt.
Der Sparbrief wird so genannt, weil der Kunde bei der Anlage eine Urkunde ausgehändigt bekommt, in der ihm die Bank ihre Verpflichtung verbrieft, ihm an einem bestimmten Tag einen bestimmten Betrag gegen Vorlage der Urkunde auszuzahlen.
Feste Laufzeit und hohe Sicherheit
Mit dieser festen Laufzeit und der hohen Sicherheit eignen sich Sparbriefe hervorragend als Alternative oder Ergänzung zum Beispiel zu Festgeld oder Termingeld und wenn der Anleger den angelegten Betrag über den meist überschaubaren Zeitraum entbehren kann, sind sie auch eine Ergänzung zum Tagesgeldkonto.
Sparbrief-Vergleich
Vor dem Kauf eines Sparbriefes sollten, ähnlich wie bei einem Tagesgeldvergleich, die Konditionen von mehreren in Frage kommenden Banken verglichen werden. Diese Konditionen sind meist tabellarisch und sehr übersichtlich aufgeführt, so dass der Anleger schnell einen Überblick darüber bekommt, wie er die gewünschte Summe am besten anlegen kann. Entsprechende Tabellen beinhalten dabei die tagesaktuellen Konditionen (Laufzeiten und Zinssätze), gegebenenfalls gestaffelt nach verschiedenen Anlagebeträgen.
Hat sich der Anleger einen Sparbrief gekauft, bekommt er eine Urkunde, die folgende Daten beinhaltet:
- Nennwert (der angelegte oder auszuzahlende Betrag)
- Tag der Auszahlung (üblich sind Laufzeiten zwischen einem und zehn Jahre)
- Nominalzins (Guthabenzinsen)
- Art der Verzinsung
- Angaben über Übertragung bzw. Abtretung (diese kann völlig ausgeschlossen oder nur bedingt möglich sein)
Sparbrief-Varianten
Ja nach Verzinsungsart stehen dem Anleger verschiedene Varianten von Sparbriefen zur Wahl. Er kann sich für jährliche Verzinsung (ausschüttenden Sparbrief) oder für einmalige Verzinsung entscheiden. Hat er sich für eine einmalige Zinszahlung entschieden, kann er wiederum zwischen folgenden zwei Arten von Sparbriefen wählen: dem aufgezinsten Sparbrief (auch thesaurierender Sparbrief genannt) und dem abgezinsten Sparbrief.
Die Unterschiede zwischen jährlich ausschüttendem, aufgezinstem und abgezinstem Sparbrief lassen sich am besten an einem einfachen Beispiel Ein Anleger hat die Wahl zwischen einem jährlich ausschüttenden, einem aufgezinsten und einem abgezinsten Sparbrief mit einem Nennbetrag von 10.000 Euro, 5 Jahren Laufzeit sowie 4,5 Prozent.
Sparbrief mit jährlicher Verzinsung
Bei einem Sparbrief mit jährlicher Verszinsung werden 5 Jahre lang je 450 Euro Zinsen und am Ende der Laufzeit die 10.000 € ausgezahlt. Die erzielte Rendite ist somit identisch mit dem Nominalzins von 4,5 Prozent.
Aufgezinster Sparbrief
Bei einem aufgezinsten Sparbrief werden am Ende der Laufzeit die 10.000 Euro zuzüglich der gesammelten Zinsen ausgezahlt, in unserem Beispiel 12.461,82 Euro, was einer jährlichen Verzinsung von 4,92 Prozent entspricht.
Abgezinster Sparbrief
Bei einem abgezinsten Sparbrief werden die gesammelten Zinsen (1.975,49 Euro) beim Kauf des Sparbriefes abgezogen, so dass für den Sparbrief der „krumme“ Betrag von 8.024,51 Euro zu zahlen ist. Die 10.000 Euro werden am Ende der Laufzeit ausgezahlt und bedeuten für den Sparer eine Verzinsung von ebenfalls 4,92 Prozent pro Jahr.
Bei den letzten zwei Varianten kommt durch die Einbehaltung der Zinsen der so genannte Zinsenzinseffekt zum Tragen, wodurch die Renditen höher ausfallen, als der vereinbarte Nominalzins.
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