Logo der Podravska banka

Podravska banka Festgeld im Test

Attraktive Zinsen bietet die kroatische Podravska banka (PDB) jetzt auch Sparern in Deutschland an. Über den Online-Marktplatz Weltsparen lassen sich Festgeldkonten mit bis zu 1,35 % Zinsen abschließen. Als Anlagezeiträume stehen 12 bis 60 Monate zur Verfügung. Echte Pluspunkte: Nur 5.000 Euro Mindesteinlage und die Möglichkeit der frühzeitigen Kündigung (mit Zinsen!)

Wir haben das Festgeld der Podravska banka getestet und zeigen die Stärken und Schwächen dieser Anlage

Festgeld 1,35% Podravska banka
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.07
Zur Kontoeröffnung »

Willkommensprämie von bis zu 75 Euro sichern

Neukunden, die das Podravska banka Festgeld über Weltsparen abschließen, können einen Bonus von bis zu 75 Euro erhalten. Die Höhe der Prämie ist laufzeitabhängig. Für das 12- oder 18-monatige Festgeld erhält der Neukunde 25 Euro, für Festgeld von 24 bis 36 Monaten 50 EUR und Laufzeiten ab 48 Monaten gibt es 75 Euro. Einfach bei Eröffnung das Stichwort "Willkommensprämie" per E-Mail an kundenservice@weltsparen.de senden. Die Prämie gilt einmalig pro Kunde.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

Über die Podravska banka (PDB)

Mit der Podravska banka können Sparer ihr Geld bei einer der ältesten und traditionsreichsten Banken in Kroatien anlegen. Das Bankhaus besteht bereits seit 1872. Nichtsdestotrotz ist die Podravska banka d.d. inzwischen ein modernes Finanzinstitut mit rund 270 Mitarbeitern. Derzeit verwaltet die Bank Einlagen in Höhe von ca. 300 Millionen Euro

Der Hauptsitz der Podravska banka liegt in Koprivnica.

Ihre Vorteile beim Podravska banka Festgeld

  • Bis zu 1,35 % Zinsen p. a.
  • Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten
  • Mindesteinlage von 5.000 Euro
  • Maximalanlage von 100.000 Euro
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über die kroatische Einlagensicherung

Stand: 21.01.2017

Podravska banka Festgeld - Hier eröffnen »

Podravska banka Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Weltsparen
Bezeichnung Podravska banka Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
ab 5.000 Euro 1,15 % p.a. 12 Monate
ab 5.000 Euro 1,20 % p.a. 18 Monate
ab 5.000 Euro 1,30 % p.a. 24 Monate
ab 5.000 Euro 1,35 % p.a. 36 Monate
ab 5.000 Euro 1,35 % p.a. 48 Monate
ab 5.000 Euro 1,35 % p.a. 60 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto
Bonus
AnlagelaufzeitBonus
1 - 1,5 Jahre
12 - 18 Monate
25 Euro
2 - 3 Jahre
24 - 36 Monate
50 Euro
3,5 Jahre oder länger
42 Monate oder länger
75 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Kroatiens
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Keine automatische Verlängerung. Die Anlagesumme wird inklusive Zinsen auf das Referenzkonto ausgezahlt.
Anbieter Das Festgeld der Podravska banka wird über WeltSparen angeboten. Als Verrechnungskonto dient das kostenlose WeltSpar-Konto der MHB-Bank.
Vorzeitige Verfügung Möglich. Bei Kündigung unter 365 Tagen beträgt der Zinssatz 0,15 %, andernfalls 1,00 %.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Podravska banka Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 21.01.2017

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das Festgeld der Podravska banka wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen vermittelt dabei zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Partnerbanken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über ein persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das Konto bei WeltSparen. Von dort kann der Kunde das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken anlegen oder einen Betrag auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank überweisen. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Podravska banka Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Für Neu- und Bestandskunden gilt einheitlich der gleiche Zinssatz. Aktuell profitieren Sparer hierzulande von Zinsen bis zu 1,35 % für überschaubare Laufzeiten. Als Anlagezeiträume stehen 12 bis 60 Monate zur Verfügung. Unsere Empfehlung ist die 14-monatige Anlage mit 1,10 % p. a.. Pluspunkte vergeben wir für den Umstand, dass der Kunde das Festgeldkonto der Podravska banka vorzeitig kündigen kann und trotzdem eine Verzinsung erhält. Unter einem Jahr liegt der Zinssatz bei 0,15 %, über der 12-Monats-Grenze bei 1,00 %.

Für Neukunden verteilt Weltsparen aktuell Bonuszahlungen, die sich nach der Anlagedauer richten. Eine vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt, wie bei den meisten Angeboten im EU-Ausland, erst am Ende der Laufzeit.

Zinsgarantie

Wie gewohnt werden die Zinsen über die gesamte Laufzeit garantiert.

Mindestanlagesumme

Eine gewisse Hürde bei vielen Anlagen im europäischen Ausland bildet die vorausgesetzte Mindesteinlage. Bei der kroatischen Podravska banka liegt der Betrag bei 5.000 Euro. Im Vergleich mit anderen Anbietern ein durchschnittlicher Wert.

Maximalanlagesumme

Die Geldanlage bei der Podravska banka ist auf 100.000 Euro gedeckelt. Mehr lässt sich nicht auf dem Festgeldkonto parken. Da die Einlagensicherung ebenfalls nur Beträge bis 100.000 Euro schützt, würden wir höhere Einlagen auch nicht empfehlen.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro, sodass kein Währungsrisiko besteht.

Einlagensicherung bei der Podravska banka

Wie sicher ist mein Geld bei der Podravska banka?

Die Einlagen bei der Podravska banka sind generell über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt. Nachfolgend betrachten wir die Sicherheit der Einlagen bei der kroatischen Bank im Detail.

Gesetzliche Einlagensicherung

Wie in allen EU-Mitgliedsstaaten sind Einlagen von Privatkunden über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zu 100 % abgesichert. Im Fall der Podravska banka schützt die kroatische Einlagensicherung (DAB, Državna agencija za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka) das Geld der Anleger. Kroatien ist seit Juli 2013 Mitglied der Europäischen Union (EU).

Die Mindestanforderungen an die nationalen Einlagensicherungssysteme sind in den Richtlinien 94/19/EG und 2014/49/EU nachzulesen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Wir werden an dieser Stelle gewohnheitsmäßig einen Blick auf die Ratings des entsprechenden Staates, der im Zweifel für die Anlagen haften. Die wichtigsten Ratingagenturen Moody's. Fitch, Standard & Poor's sowie DBRS präsentieren hier ein eher mittelprächtiges Ergebnis. Als Pluspunkt kann das Land für 2015 ein moderates Wirtschaftswachstum verbuchen.

Länderrating für Kroatien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P B BB Jun 16
Moody‘s - Ba2 Jun 16
Fitch B BB Jun 16
DBRS - - Jun 16

Ein individuelles Rating für die Podravska banka liegt uns nicht vor.

Erweiterte Einlagensicherung

Über eine erweiterte Einlagensicherung verfügt die Podravska banka leider nicht. Insofern raten wir dazu, die Einlagenhöhe auf maximal 100.000 Euro zu begrenzen. Mehr lässt sich als Sparer aus Deutschland aber sowieso nicht anlegen. Wir bewerten die Einlagensicherung deshalb als ausreichend.

Wie wird das Festgeld der Podravska banka steuerlich behandelt?

In Kroatien gilt eine Quellensteuer von 12 %, die sich Kunden aus Deutschland aber sparen können. Sechs Monate vor Fälligkeit erhält der Kontoinhaber automatisch über Weltsparen die notwendigen Steuerformulare, mit denen sich die Quellensteuer auf 0,00 % reduzieren lässt. Dabei handelt es sich um eine Ansässigkeitsbescheinigung, welche das zuständige Finanzamt bestätigen muss. Das Formular sendet der Kunde danach unterschrieben an Weltsparen. Die Weiterleitung an die Podravska banka erfolgt gebührenfrei. Wichtig: Zinserträge sind in der Steuererklärung anzugeben (Anlage KAP).

Freistellungsauftrag

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung sind nicht notwendig. Gleiches gilt für den Antrag auf Kirchensteuerabzug.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Über einen der Links auf dieser Seite gelangen wir – wie gewohnt – direkt beim Angebot der Podravska banka bei Weltsparen. Dort finden sich noch einmal die wichtigsten Informationen kompakt aufgelistet. Unter "Angebotsdetails" sind die Produktmerkmale tabellarisch dargestellt, darunter Zinssätze, Mindest- und Maximaleinlage sowie Laufzeiten. Über die PDB und die Einlagensicherung geben weitere Abschnitte Auskunft. Wir wählen in unserem Test eine der Laufzeiten und starten mit "Konto eröffnen". Danach startet der Antragsprozess. Je nachdem, ob es sich um einen Neu- oder Bestandskunden bei Weltsparen handelt, sind unterschiedliche Formulare zu verwenden bzw. müssen sich Bestandskunden lediglich einloggen.

Neukunden geben jetzt ihren Namen, ihre Kontaktdaten sowie die weiteren Vertragsdaten (Staatsangehörigkeit, Geburtsdatum, Herkunftsland, Beruf, Familienstand) in die passenden Formularfelder ein. Eine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung gibt es hier allerdings nicht, weshalb der Antragsteller seine Daten spätestens auf Seite 2 des Formulars noch einmal genau prüfen sollte. Anschließend muss der Neukunde die AGBs bestätigen und das Konto aktivieren. Zur Verifikation steht derzeit nur das klassische PostIdent-Verfahren zur Verfügung. Das bequeme VideoIdent-Verfahren scheitert derzeit an den Bestimmungen der Podravska banka.

Fazit: Die Eröffnung des Weltspar-Kontos ist einfach, kostenlos und schnell erledigt. Wir bemängeln nur die kaum vorhandene Plausibilitätsprüfung der Eingabe. Ansonsten gibt es keine Einwände.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Kunde muss den Anlagebetrag eigenständig auf das Referenzkonto transferieren. Von dort wird das Geld auf das Podravska banka Festgeldkonto weitergeleitet.

VideoIdent möglich?

Nein. Die Podravska banka bietet derzeit nur das VideoIdent-Verfahren an..

Kontoführung

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Ja, das Festgeld der der Podravska banka lässt sich vorzeitig kündig. Damit hat das Angebot einen echten Vorteil gegenüber vielen Mitbewerbern. Zudem wird die Anlage auch bei frühzeitiger Kündigung anteilig verzinst. Bei Kündigungen innerhalb der ersten 365 Tage gilt ein Zinssatz von 0,15 %, danach ein Zins von 0,65 %.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist nur per Online-Banking möglich. Telefonbanking oder eine schriftliche Verwaltung sind nicht vorgesehen.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Für den Zugang zum Festgeldkonto muss der Inhaber lediglich PIN und Passwort bereithalten. Im Online-Banking-Bereich des Referenzkontos lässt sich das Anlagekapital dann auf ein Festgeld umschichten. Nach Ablauf der Anlagedauer wird das Geld inklusive Zinsen zurücktransferiert. Alles sehr einfach. Wir präferieren aber eine zusätzliche Absicherung per Transaktionsnummer (TAN), z. B. das mTAN-Verfahren.

Über Weltsparen

Weltsparen ist Deutschlands erster Online-Marktplatz für europäische Festgelder. Da die Zinsen derzeit im europäischen Ausland in der Regel besser sind als hierzulande, lohnt sich ein Blick auf die Angebote dieser Plattform. Inzwischen verfügt Weltsparen über rund 20.000 Kunden. Weltsparen agiert als Vermittler. Kontoführendes Institut ist die MHB-Bank AG mit Sitz in Frankfurt am Main. Jene verfügt auch über eine eigene Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin. Einlagen auf dem Weltspar-Konto sind über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 % abgesichert.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das Festgeldkonto lässt sich nicht als Anlage für Minderjährige nutzen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Verwendung als Gemeinschaftskonto ist beim Podravska banka Festgeld nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Bei Weltsparen gibt es einen deutschsprachigen Kundenservice, der Anleger mit Konto im EU-Ausland hilfreich und kompetent betreut. Die Hotline unter der Telefonnummer 030/770 191 291 ist Montag bis Freitag von 8:30 bis 18:30 Uhr erreichbar. Alternativ steht eine E-Mail-Adresse unter kundenservice@weltsparen.de zur Verfügung

Uns fehlt einzig die beliebte Chat-Funktion zur vollsten Zufriedenheit.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Am Auftritt von Weltsparen gibt es in der Regel kaum etwas auszusetzen. Das Design ist einfach, aber strukturiert. Die Ansicht selbstverständlich auch auf mobile Endgeräte optimiert. Einen Pluspunkt vergeben wir für das schnell auffindbare und umfassende Produktinformationsblatt. Insgesamt ein vorbildlicher Auftritt.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.07
Kriterum Gewichtung Note
            60% 3.40
10% 3.00
10% 0.00
10% 4.00
10% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Bis zu 1,35 % Zinsen, gute Zinsen auch für kurze Laufzeiten, kostenlose Kontoführung – mit diesen Eckpfeilern kann die kroatische Podravska banka sicherlich bei vielen Sparern punkten. Hinsichtlich der Verzinsung gibt es derzeit tatsächlich kaum ein Angebot, dass mithalten kann. Zusätzliche Pluspunkte vergeben wir dank der Option auf eine vorzeitige Kündigung inklusive Verzinsung.

Als geringes Hindernis kann sich nur die verlangte Mindesteinlage von 5.000 Euro erweisen. Die Maximaleinlage beträgt 100.000 Euro. Bis zu diesem Betrag kann der Kunde sein Geld weitestgehend bedenkenlos bei der Podravska banka anlegen, da die gesetzliche Einlagensicherung ebenfalls bis zu dieser Grenze gilt. Unterm Strich sprechen wir eine klare Empfehlung aus.

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Tests und Auszeichnungen

Deutsche Kunden erhalten über WeltSparen Zugang zu den Top-Konditionen der kroatischen Podravska banka. Der Marktplatz für europäische Festgelder konnte Kunden und Presse in Abstimmungen und Tests bereits mehrfach überzeugen:

Weltsparen: Bester Vermittler für Festgeld aus Europa 2016

Bester Vermittler für Festgeld aus Europa laut n-tv

WeltSparen erhielt von n-tv und der FMH im Test 1/2016 die Auszeichnung zum besten Vermittler für Festgeld aus Europa.

Getestet wurden 90 Banken mit Festgeldangeboten von 2 bis 5 Jahren Laufzeit.

BankingCheck Award - Bester Festgeldmarktplatz

Bester Festgeldmarktplatz 2015

Zum zweiten Mal in Folge wurde WeltSparen von seinen Kunden beim BankingCheck Award zum „Besten Festgeldmarktplatz 2015“ und „Besten Vermittler 2015“ gewählt.

WeltSparen hat bei über 600 Bewertungen eine Empfehlungsquote von 96% und insgesamt 4,6 von 5 möglichen Bewertungspunkten erhalten.

 

Alternativ: Tagesgeld

Einen Vergleich von über 120 Banken finden Sie hier:

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