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Das pbb direkt FestgeldPLUS im Test

Das pbb direkt FestgeldPLUS richtet sich vor allem an Sparer, die Flexibilität und attraktive Zinsen schätzen. Dafür kombiniert das Finanzinstitut die Vorzüge eines klassischen Festgeldkontos mit der täglichen Verfügbarkeit des Tagesgelds. In der Praxis lassen sich beim FestgeldPLUS bis zu 20 % des ursprünglichen Anlagebetrags jederzeit abheben – kostenfrei, ohne Gebühren. Je nach Wunsch kann das Festgeldkonto für Laufzeiten von 1, 2 oder 3 Jahren eröffnet werden. Einzige Voraussetzung ist eine Mindesteinlage von 5.000 Euro. Nach oben gibt es keine Anlagegrenze.

Wie beim Festgeld gewohnt, gilt der Zinssatz garantiert über die gesamte Laufzeit.

Festgeld 0,75% pbb direkt FestgeldPLUS
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.60
Kontoführung 10% 3.40
Gesamtbewertung 3.24
Zur Kontoeröffnung »

Die pbb direkt im Kurzportrait

Die pbb direkt ist eine Marke der pbb Deutsche Pfandbriefbank AG. Privatkunden können hier in erster Linie Tagesgeld- und Festgeldkonten online abschließen. Die pbb gehört zum HRE Konzern, der im Oktober 2009 komplett verstaatlicht wurde. Sämtliche Einlagen von Privatkunden sind über den Einlagensicherungsfonds des BdB bis zu einem Betrag von 567,0 Mio. Euro geschützt.

Ihre Vorteile beim pbb direkt Festgeld

  • Bis 0,75 % Zinsen möglich
  • Laufzeiten: 12, 24 oder 36 Monate
  • Flexibel: 20 % des Kapitals frei verfügbar
  • Kombination aus Tagesgeld und Festgeld
  • Mindesteinlage von 5.000 Euro
  • Keine maximale Anlagegrenze
  • Einlagensicherung bis 567,0 Mio. Euro

Stand: 24.03.2017

pbb direkt FestgeldPLUS - Hier eröffnen »

pbb direkt Festgeld - Konditionen und Zinsen

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Anbieter- und Produktdaten
Anbieter pbb direkt (Deutsche Pfandbriefbank AG)
Bezeichnung FestgeldPLUS
Typ Festgeld
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit Anschlusszins
ab 5.000 Euro 0,35 % p.a. 12 Monate -
ab 5.000 Euro 0,65% p.a. 24 Monate -
ab 5.000 Euro 0,75% p.a. 36 Monate -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000 Euro
Maximaleinlage unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährlich auf das Tagesgeldkonto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands
erweiterte Einlagensicherung 567,0 Mio. Euro pro Kunde über den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN ja
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Auf Wunsch möglich. Die Wahl der Prolongation kann bis spätestens zwei Bankarbeitstage vor Fälligkeit des Festgeldes geändert werden.
Vorzeitige Verfügung Ja. Beträge bis zu 20 % der ursprünglichen Einlage lassen sich ohne Gebühren jederzeit abheben.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige ja
Link zum Angebot pbb direkt FestgeldPLUS - Hier eröffnen »
Stand: 24.03.2017

pbb direkt FestgeldPLUS im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskunden

Die Höhe des Zinssatzes orientiert sich an der gewählten Laufzeit und ist für den gesamten Anlagezeitraum fixiert. Anleger haben die Möglichkeit, jederzeit über 20 % ihres Kapitals frei zu verfügen. Auch in diesem Fall wird der Zinssatz garantiert.

Hinsichtlich der Zinsen macht die pbb direkt keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden.

Zinsgutschriften

Die Gutschrift der Zinsen erfolgt jährlich auf das pbb direkt Tagesgeldkonto, so dass Sparer indirekt vom Zinseszinseffekt profitieren können.

Wiederanlage der Zinsen

Zum Ende der Laufzeit können Sparer über ihr Geld verfügen oder es zu den dann aktuellen Zinssätzen wieder anlegen. Die Wahl der Prolongation kann bis spätestens zwei Bankarbeitstage vor Fälligkeit des Festgeldes geändert werden.

Mindestanlagesumme

Die minimale Anlagesumme beträgt 5.000 Euro pro Kunde. Wer weniger anlegen möchte, für den bietet unser Festgeldvergleich ausreichend Alternativen.

Maximalanlagesumme

Der Anlagebetrag wird nach oben hin nicht begrenzt.

Einlagensicherung bei der pbb direkt

Wie sicher ist mein Geld bei der pbb direkt?

Die Zinssätze werden über die gesamte Anlagedauer garantiert. Das bedeutet, dass es keine Kursschwankungen gibt. Da die pbb direkt zur Deutschen Pfandbriefbank gehört, sind die Einlagen eines jeden Kunden bis 567,0 Mio. Euro abgesichert.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) haftet für Einlagen pro Kunde in Höhe von 100.000 Euro.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Mar 17
Moody‘s - Aaa Mar 17
Fitch F1+ AAA Mar 17
DBRS R-1 (high) AAA Mar 17

Erweiterte Einlagensicherung

Die pbb Deutsche Pfandbriefbank ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. (BdB) angeschlossen. Somit sind die Einlagen eines jeden Kunden bis zu 618,693 Millionen Euro abgesichert.

Rating der Bank

Die Einstufung der pbb Deutsche Pfandbriefbank durch die bedeutendsten Ratingagenturen erfolgt im oberen Segment.

Wie die Ratings einzuordnen sind, haben wir in unserem Ratgeber aufbereitet.

Ratings der pbb direkt
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Nov 16
Moody‘s - - Nov 16
Fitch - - Nov 16
DBRS R-2(high) BBB Nov 16

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das FestgeldPLUS wird sicher und bequem online eröffnet – ausfüllen, ausdrucken, abschicken ... fertig! Wer keinen Drucker besitzt, kann sich das Antragsformular auch per Post zukommen lassen.

Neukunden müssen sich im Wege des PostIdent-Verfahrens legitimieren lassen. Dafür geht es mit den gesamten Eröffnungsunterlagen zur nächsten Filiale der Deutschen Post, Personalausweis (oder Reisepass mit Meldebestätigung) nicht vergessen! Nachdem die Identität überprüft und bestätigt wurde werden die Unterlagen an die pbb direkt weitergeleitet.

Nach erneuter Prüfung des Antrages erhalten Kunden alle Zugänge und wichtigen Daten zum pbb direkt-Tagesgeldkonto auf dem Postweg in drei getrennten Schreiben zugeschickt. Nach dem Kunden-Login kann das FestgeldPLUS eingerichtet und der Anlagebetrag überwiesen werden.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Die Kontoführung ist ausschließlich online möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking erfolgt über den Kunden-Login. Zu jedem FestgeldPLUS-Konto wird immer ein kostenloses Tagesgeldkonto eingerichtet, das als Verrechnungskonto für die Zinsgutschrift der Festgeldanlage dient.

Jede Transaktion wird durch das iTAN-Verfahren geschützt. Dafür erhält jeder Kunde die kostenlose iTANCard im Scheckkartenformat.

Lässt sich Festgeld vorzeitig kündigen?

Das pbb direkt FestgeldPLUS kann nicht vor Ende der vereinbarten Laufzeit gekündigt werden. Allerdings kann über 20 % des angelegten Kapitals vorzeitig verfügt werden.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Ja, das pbb direkt FestgeldPLUS kann auch schon vor Eintreten der Volljährigkeit genutzt werden. Für die Kontoeröffnung eines pbb direkt Kontos für Minderjährige gelten folgende Regeln:

  • Das angegebene Referenzkonto muss das Konto des minderjährigen Kontoinhabers sein
  • Die gesetzlichen Vertreter müssen sich zusätzlich per Postident-Verfahren identifizieren und die Vertretungsberechtigung nachweisen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Ja, das FestgeldPLUS kann als Gemeinschaftskonto für bis zu zwei natürliche Personen eröffnet und als sogenanntes „Oder-Konto“ geführt werden.

Wie werden Zinserträge beim pbb direkt FestgeldPLUS versteuert?

Wir empfehlen Sparern generell die Einrichtung eines Freistellungsauftrags. Nur so werden die Zinserträge innerhalb des Sparerpauschbetrags ohne Steuerabzug ausgeschüttet. Ein gültiger Freistellungsauftrag lässt sich bequem bei jeder Bank anfordern. Mehr zu diesem Thema finden Sie hier.

Oberhalb des Sparerpauschbetrags (sowie bei Fehlen des Freistellungsauftrags) werden Zinserträge mit dem derzeitigen Abgeltungssteuersatz von 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und – sofern eine konfessionelle Bindung vorliegt – Kirchensteuer versteuert. Bei Betriebsvermögen unterbleibt der Kirchensteuerabzug.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Der Kundenservice ist telefonisch unter 089 - 91 92 90 900 Montag bis Freitag von 8 bis 22 Uhr erreichbar. Ist die Anfrage nicht allzu dringend, besteht die Möglichkeit, das Anliegen über das Kontaktformular an die pbb direkt zu senden.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Webauftritt der pbb direkt ist übersichtlich gestaltet. Klare Strukturen helfen dabei, schnell zu den gesuchten Themen zu gelangen. Durch den ausführlichen FAQ-Bereich, sauber getrennt in die jeweiligen Bereiche, dürfte kaum eine Frage offen bleiben.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.249
Kriterum Gewichtung Note
            60% 1.78
10% 3.00
10% 3.00
10% 3.00
10% 5.00
60% 5.00
20% 4.00
20% 4.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 5.00
10% 5.00
50% 3.00
50% 4.00

Fazit

Mit dem FestgeldPLUS bietet die pbb direkt Bank eine solide Geldanlage für alle Sparer, die ihr Geld sicher und flexibel anlegen wollen. Wie erwähnt liegt der Vorteil dieses Angebots vor allem in Verfügbarkeit von bis zu 20 % des Anlagebetrags. Sparer können – sofern notwendig – jederzeit an ihr Kapital. Auf teure Kontoführungsgebühren oder sonstige Kosten wird konsequent verzichtet. Die Laufzeiten von 12, 24 oder 36 Monaten sind insgesamt übersichtlich, sodass sich das Geld noch beruhigter anlegen lässt. Apropos Sicherheit: Sämtliche Einlagen sind bis zu einer Höhe von 567,0 Mio. Euro abgesichert. Weitere Pluspunkte vergeben wir für die Option der Einrichtung von Gemeinschaftskonten und Kontoeröffnungen von Minderjährigen. Auch ist die Anlage für Betriebsvermögen von natürlichen Personen möglich.

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