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pbb direkt Festgeld im Test

Die pbb direkt offeriert Festgeldkonten mit Laufzeiten von 6 Monaten bis zu 10 Jahren. Die Verzinsung ist eher durchschnittlich. Wer wirklich von attraktiven Zinssätzen profitieren will, muss sich auf lange Laufzeiten einlassen. Interessant wird‘s ab einen Anlagezeitraum von 5 Jahren (1,20 % p. a.) und richtig »Spaß« macht das Festgeldkonto bei einer Laufzeit von 10 Jahren – da locken 1,60 % pro Jahr.

Die pbb direkt haftet per Gesetz für Einlagen von 100.000 Euro pro Kunde. Darüber hinaus ist die Deutsche Pfandbrief AG dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB) angeschlossen.

Festgeld 1,60% pbb direkt
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 4.40
Kontoführung 10% 3.40
Gesamtbewertung 3.45
Zur Kontoeröffnung »

Testsieger Festgeld 24 Monate mit erw. Einlagensicherung 2017

pbb direkt - Testsieger im Festgeld-Test 2017

In der Kategorie Festgeld 24 Monate mit erweiterter Einlagensicherung erzielte die pbb direkt den 1. Platz im Festgeld-Jahrestest 2017 auf Tagesgeldvergleich.net. Durchschnittlich gab es für Sparer im Zeitraum 1.1.2016 bis 1.1.2017 bei der pbb direkt 0,97 % Zinsen. Im Test waren 90 Banken mit dieser Laufzeit vertreten.

Die pbb direkt im Kurzportrait

pbb direkt ist ein Angebot der Deutsche Pfandbriefbank AG. Die Deutsche Pfandbriefbank ist eine Spezialbank für Immobilienfinanzierung und Öffentliche Investitionsfinanzierung. Das Kreditinstitut unterhält weitere Depandencen in Deutschland und Europa. Die pbb direkt ist Teil der Hypo Real Estate Holding (HRE), die Firmenhistorie reicht bis ins Jahr 1869 zurück.

Ihre Vorteile beim pbb direkt Festgeld

  • Bis zu 1,60 % Zinsen pro Jahr
  • Flexible Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten
  • Kostenlose Kontoeröffnung und -Führung
  • Gemeinschaftskonto & Konto für Minderjährige möglich
  • Anlage auch für Betriebsvermögen von natürlichen Personen möglich
  • Mindesteinlage 5.000 Euro
  • Maximaleinlage nach oben offen
  • Ab 24 Monaten Anlagezeitraum Wiedereinlage auf Tagesgeld- oder Festgeldkonto möglich

Stand: 28.02.2017

pbb direkt Festgeld - Hier eröffnen >>

pbb direkt Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter pbb direkt (Deutsche Pfandbriefbank AG)
Bezeichnung Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit Anschlusszins
ab 5.000 Euro 0,35 % p.a. 6 Monate -
ab 5.000 Euro 0,45 % p.a. 12 Monate -
ab 5.000 Euro 0,75 % p.a. 24 Monate -
ab 5.000 Euro 0,90 % p.a. 36 Monate -
ab 5.000 Euro 1,20 % p.a. 60 Monate -
ab 5.000 Euro 1,60 % p.a. 120 Monate -
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 5.000 Euro
Maximaleinlage unbegrenzt
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift Zum Laufzeitende, ab 24 Monate jährlich optional auf Festgeld- oder Tagesgeldkonto
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands
erweiterte Einlagensicherung 567,0 Mio. Euro pro Kunde über den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
TAN nein
iTAN ja
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto ja
Für Minderjährige ja
Link zum Angebot pbb direkt Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 28.02.2017

pbb direkt Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskunden

Die Zinssätze werden für die gesamte Anlagedauer garantiert, unabhängig vom Anlagebetrag. Die Zinserträge bei kürzeren Laufzeiten sind überschaubar und platzieren sich im Festgeld-Vergleich im Mittelfeld. Auf der Langdistanz macht die pbb direkt allerdings einen gewaltigen Sprung Richtung Spitze. Bei einer Vertragslaufzeit von 10 Jahren erntet der Kunde starke 1,60 % Zinsen per annum.

Zinsgutschriften

Zinsgutschriften aus Verträgen, die auf unter 2 Jahre datiert sind, werden am Laufzeitende auf ein pbb direkt-Tagesgeldkonto überwiesen.

Zinserträge bei Laufzeiten ab 24 Monaten werden jährlich ausgezahlt und können auch dem Festgeldkonto gutgeschrieben werden.

Wiederanlage der Zinsen

Die pbb direkt richtet ihren Festgeldkunden bei Vertragsabschluss automatisch ein kostenloses Tagesgeldkonto ein. Die Zinserträge werden bei einem Anlagezeitraum unter 2 Jahren am Laufzeitende dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben.

Bei langfristigen Anlagegeschäften (24 Monate und mehr) kann der Investor zwischen einer jährlichen Zinsgutschrift auf das TG-Konto oder einer Wiedereinlage auf das FG-Konto wählen.

Mindestanlagesumme

Mindestens 5.000 Euro müssen bei Kontoeröffnung überwiesen werden. Wer weniger anlegen möchte, für den bietet unser Festgeldvergleich ausreichend Alternativen.

Maximalanlagesumme

Nach oben gibt es keine Grenzen. Das angelegte Vermögen auf einem pbb direkt-Festgeldkonto ist durch die freiwillige Einlagensicherung – die Deutsche Pfandbriefbank ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB) angeschlossen – bis zu 618,693 Millionen Euro abgesichert.

Einlagensicherung bei der pbb direkt

Wie sicher ist mein Geld bei der pbb direkt?

Die Zinssätze sind über die gesamte Laufzeit garantiert. Bankkunden müssen keine Kursschwankungen fürchten. Die Deutsche Pfandbriefbank ist Mitglied im Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken. Dank dieser freiwilligen Einlagesicherung liegt die Sicherungsgrenze pro Anleger bei 618,693 Millionen Euro.

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) sichert aktuell 100.000 Euro pro Anleger.

Länderrating für Deutschland
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AAA Jun 16
Moody‘s - Aaa Jun 16
Fitch F1+ AAA Jun 16
DBRS R-1 (high) AAA Jun 16

Erweiterte Einlagensicherung

Die pbb Deutsche Pfandbriefbank ist dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB) angeschlossen. Einlagen sind bis zu  618,693 Millionen Euro pro Kunde abgesichert.

Rating der Bank

Ratingagenturen stufen die pbb Deutsche Pfandbriefbank im oberen Segment ein.

Wie die Ratings einzuordnen sind, haben wir in unserem Ratgeber aufbereitet.

Ratings der pbb direkt
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-2 BBB Nov 16
Moody‘s - - Nov 16
Fitch - - Nov 16
DBRS R-2(high) BBB Nov 16

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Das Festgeldkonto wird online eröffnet – ausfüllen, ausdrucken, abschicken.

Wer den handelsüblichen Druckern misstraut, kann sich das Antragsformular auch per Post zukommen lassen.

Neukunden versenden ihre Unterlagen per Postident-Verfahren. Einfach mit einem gültigen Legitimationsdokument (Personalausweis oder Reisepass) zur nächsten Filiale der Deutschen Post und … das war’s eigentlich auch schon. Nachdem ihr Antrag geprüft wurde, erhalten Sie alle Zugänge und wichtigen Daten auf dem Postweg (in drei getrennten Schreiben).

Jetzt der letzte und entscheidende Schritt: Sie richten Ihr Festgeldkonto ein und überweisen die gewünschte Summe.

Kontoführung

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Festgeldkonto der pbb direkt wird per Online-Banking (Online-Filiale) geführt.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Die pbb direkt nutzt das iTAN-Verfahren für die Sicherheit ihrer Kunden. Die »indizierte TransAktionsNummer« ist eine Kombination aus Buchstaben und Zahlen, mit der Sie ihr Konto vor neugieren Blicken und unbefugten Zugriffen schützen.

Festgeld vorzeitig kündigen?

Grundsätzlich besteht zwischen dem Kunden und der Deutsche Pfandbriefbank ein Vertragsverhältnis bis zum Laufzeitende. In Ausnahmefällen empfiehlt es sich jedoch, das Gespräch mit einem Kundenberater zu suchen.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Minderjährige können ein Festgeldkonto eröffnen. Voraussetzung: der oder die Minderjährige ist auch Kontoinhaber. Die gesetzlichen Vertreter müssen sich per Post-ID identifizieren und eine Vertretungsberechtigung nachweisen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Das pbb direkt Festgeld ist auch als nicht gewerbliches Gemeinschaftskonto mit Einzelverfügungsberechtigung (Oder-Konto) nutzbar.

Verlängerung bzw. Kündigung des pbb direkt Festgeldes:

Bei Abschluss des Festgeldes entscheidet der Kunde, was bei Laufzeitende mit dem Anlagebetrag passieren soll. Prolongation des Anlagebetrags inklusive der Zinsen zu marktaktuellen Zinssätzen, Laufzeitverlängerung der ursprünglichen Investition oder Auszahlung inklusive Gewinnausschüttung.

Sie können Ihre Angaben jederzeit über Ihr Online-Banking-Login bis zwei Bankwerktage vor Fälligkeit ändern.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Telefonisch via Hotline und per E-Mail mittels Kontaktformular.

Hotline: 089 – 91 92 90 900 (Montag bis Freitag von 8 bis 22 Uhr)

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Web-Auftritt der pbb direkt präsentiert sich aufgeräumt und übersichtlich strukturiert. Alle wichtigen Informationen sind leicht zugänglich und selbsterklärend.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.4505
Kriterum Gewichtung Note
            60% 2.11
10% 4.00
10% 4.00
10% 4.00
10% 5.00
60% 5.00
20% 4.00
20% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 0.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 5.00
10% 5.00
50% 3.50
50% 4.00

Fazit

Interessenten, die eine überschaubare Anlagedauer vorziehen und mit Laufzeiten unter 5 Jahren "flirten", für die ist das Festgeld der pbb direkt sicherlich nicht alternativlos. Wenn’s etwas mehr (Einzahlung) sein und etwas länger (Laufzeit) dauern darf, dann kann ein Festgeldkonto der pbb direkt durchaus lukrativ sein.

Solide 1,60 Prozent Zinsen p.a. für Anlagegeschäfte über eine Laufzeit von 10 Jahren und unbegrenzter Investitionssumme sichern der pbb direkt einen Platz auf dem »Stockerl«. Als Bonbon werden bei langfristigen Kapitalanlagen die Zinsgewinne – je nach Gusto – dem Tagesgeld- oder Festgeldkonto gutgeschrieben. Die Depotaufstockung generiert zusätzliche Zinserträge.

Die pbb Deutsche Pfandkreditbank ist in der Breite gut aufgestellt; Kostenlose Kontoführung, Einlagensicherung, Gemeinschaftskonten und Konten für Minderjährige sind ebenso möglich wie Festgeldkonten für Betriebsvermögen von natürlichen Personen.

Die pbb direkt ist fest in deutscher Hand (seit 2009 verstaatlicht) und daher auch als sehr seriös einzustufen.

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