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KentBank Festgeld im Test

Mit dem Festgeldkonto der KentBank hat WeltSparen ein weiteres zinsstarkes Anlagekonto für deutsche Anleger ins Portfolio aufgenommen. Das Festgeld der KentBank vereint ein hohes Zinsniveau mit den geschätzten Vorteilen eines Festgeldkontos. Die Zinsen sind über die gesamte Laufzeit garantiert und die Einlagen über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 % abgesichert. Das Angebot ist somit der ideale Parkplatz für hiesige Anleger, die endlich wieder rentabel anlegen wollen.  

Die wichtigsten Konditionen, inklusive aller relevanten Sicherheitsaspekte, haben wir nachfolgend ausführlich zusammengetragen.

Festgeld 1,10% KentBank
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.00
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 2.94
Zur Kontoeröffnung »

KentBank: Bis zu 75 Euro Willkommensprämie

Mit Eröffnung eines KentBank Festgeldkontos über WeltSparen können sich Neukunden bis zu 75 Euro Festgeld-Bonus sichern. Die Prämienhöhe ist abhängig von der gewählten Laufzeit und von 25 bis 75 Euro pro Festgeldanlage gestaffelt. Um die Prämie zu erhalten, genügt eine E-Mail mit dem Stichwort „Willkommensprämie an kundenservice@weltsparen.de. Die Prämie wird in der Regel innerhalb von 14 Tagen auf dem WeltSpar-Konto vergütet.

Eine vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

Über die KentBank

Die KentBank wurde im Jahr 1998 als Universalbank unter dem Namen Štedionica Brod gegründet. Erst seit Mitte 2012 agiert die kroatische Privatbank unter der Bezeichnung KentBank. Im Zuge der Umfirmierung wurde der Hauptsitz nach Zagreb verlegt, von wo aus 14 Filialen in allen größeren Städten Kroatiens verwaltet werden. Die Tätigkeitsbereiche der KentBank umfassen neben dem klassischen Kredit- und Einlagengeschäft für Privatkunden das Forderungsmanagement sowie die Vergabe von Krediten an klein- und mittelständische Unternehmen.

Im Juli 2011 hat die türkische Süzer Group die KentBank übernommen. Die global agierende Süzer Group ist breit aufgestellt: neben Beteiligungen in der Finanzbranche ist sie auch im Immobiliensektor, in der Tourismusbranche sowie im Energiesektor tätig. Zur Süzer Group gehört unter anderem das Hotel Ritz Carlton in Istanbul. Mit einer Gesamtbilanz von rund 153,7 Mio. Euro war 2014 das beste Geschäftsjahr in der Unternehmenshistorie.

Ihre Vorteile beim KentBank Festgeld

  • Bis zu 1,10 % Zinsen p.a.
  • Laufzeit von 12 bis 84 Monate
  • Keine Kündigungsfristen
  • Mindesteinlage: 10.000 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde über die kroatische Einlagensicherung

Stand: 20.02.2017

KentBank Festgeld - Hier eröffnen »

KentBank Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter WeltSparen
Bezeichnung KentBank Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
10.000 bis 100.000 Euro 0,60 % p.a. 12 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 0,70 % p.a. 24 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 0,80 % p.a. 36 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 0,89 % p.a. 48 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 1,00 % p.a. 60 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 1,10 % p.a. 72 Monate
10.000 bis 100.000 Euro 1,10 % p.a. 84 Monate
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift jährliche Zinsgutschrift. Wiederanlage des Zinsertrags bei Laufzeiten > 12 Monate
Bonus
Anlagelaufzeit Höhe des Bonus
bis 1,5 Jahre
3 bis 18 Monate
25 Euro
2 - 3 Jahre
24 - 36 Monate
50 Euro
4 - 7 Jahre
48 - 84 Monate
75 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Kroatiens
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Steuerliche Besonderheiten Zinserträge unterliegen in Kroatien der Quellensteuer von 12 %. Um die Quellensteuer vollständig zu reduzieren, ist eine Ansässigkeitsbescheinigung notwendig, die spätestens zwei Wochen vor Laufzeitende der Festgeldanlage bei der KentBank eingehen muss.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot KentBank Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 20.02.2017

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das Festgeldkonto der KentBank wird über den Online-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen agiert als Vermittler zwischen Anleger und der KentBank.

Und so funktioniert´s: Die Einlagen des Kunden werden von dessen Girokonto bei der Hausbank über das persönliche WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto bei der MHB-Bank) zur KentBank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrags zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das WeltSpar-Konto. Von dort aus kann das Geld erneut bei einer WeltSparen-Partnerbank angelegt oder auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank weitergeleitet werden.

Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

KentBank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Von den attraktiven Zinsen beim KentBank Festgeldkonto profitieren Neu- und Bestandskunden gleichermaßen. Mit Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten ist der Anlagehorizont breit. Bereits die kurzen Laufzeiten überzeugen mit attraktiven Zinsen. Sparer müssen also nicht lange auf ihr Geld verzichten, um eine attraktive Rendite zu erwirtschaften. Im Vergleich mit marktaktuellen Festgeldangeboten gehört die KentBank in jedem Fall zur Top5.

Mit der Eröffnung eines Festgeldkontos über WeltSparen erhalten Neu- und Bestandskunden zusätzlich eine Bonuszahlung auf ihr Anlageprodukt. Die Bonushöhe richtet sich nach der Anlagesumme. Die Bonusstaffel finden Sie ausserdem in der Konditionstabelle.

Zinsintervall

Die Zinsauszahlung erfolgt zum Ende der Laufzeit.

Zinsgarantie

Wie beim Festgeld üblich, ist der Zinssatz über die gesamte Laufzeit garantiert.

Mindestanlagesumme

Die Mindestanlagesumme beträgt 10.000 Euro. Für eine Festzinsanlage liegt diese im moderaten Bereich und dürfte für die meisten Anleger keine Hürde darstellen.

Maximalanlagesumme

Die Anlagesummen über das Online-Portal WeltSparen werden in der Regel auf 100.000 Euro begrenzt. Dies ist auch beim KentBank Festgeld der Fall. Somit ist der Maximalanlagebetrag identisch mit der Einlagensicherungsgrenze, was sehr sinnvoll ist.

Währungsrisiko

Zwar ist die offizielle Landeswährung in Kroatien Kuna (HRK), die Anlage erfolgt allerdings komplett in Euro, so dass kein Währungsrisiko vorliegt. Auch Konvertierungskosten fallen nicht an.

Einlagensicherung bei der KentBank

Wie sicher ist mein Geld bei der KentBank?

Das Sparguthaben der deutschen Anleger bei der KentBank ist im Rahmen der EU-weit harmonisierten Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 % geschützt. Um Missbrauch zu vermeiden, werden Rückzahlungen nur auf das zwischengeschaltete WeltSparen-Konto vorgenommen. Auf die Wirtschaftlichkeit der KentBank wird im nachfolgenden Absatz Bezug genommen:

Wie sicher ist die KentBank?

Der aktuelle Geschäftsbericht gibt eine positive Bilanz wieder. Das Geschäftsjahr 2014 war das Beste in der Unternehmenshistorie. Besonders das steigende Kreditgeschäft hat die Gesamtbilanz auf circa 153,7 Millionen Euro anwachsen lassen. Das Eigenkapital der Bank wurde für 2014 mit 21,5 Millionen Euro beziffert.

Haupteigentümer der KentBank ist seit Mitte 2011 die türkische Süzer Group, einem global agierenden Unternehmen in den Bereichen Finanzen, Immobilien, Tourismus sowie Energie.

Gesetzliche Einlagensicherung

Da Kroatien ein EU-Mitgliedsstaat ist, sind die Spareinlagen der Kunden in HRK bis zu einem Gegenwert von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Dieser Schutz wird über den Einlagensicherungsfonds der Republik Kroatien (DAB - Državna agencija za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka) gewährt.

Ebenfalls der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt das auf dem WeltSparen-Konto befindliche Kapital. Angesichts der Maximaleinlage von 100.000 Euro ist gesetzliche Einlagensicherungsschutz vollkommen ausreichend.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Kommt es zum Ernstfall, also geht die Bank pleite, haftet immer der Staat. Angesichts des hohen Eigenkapitalpuffers, der positiven Geschäftsentwicklung und dem finanzstarken Haupteigentümer ist dieser Fall bei der KentBank wohl unwahrscheinlich, trotzdem möchten wir einen kritischen Blick auf die Ratings der Ratingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s für Kroatien werfen.

Länderrating für Kroatien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P B BB Jun 16
Moody‘s - Ba2 Jun 16
Fitch B BB Jun 16
DBRS - - Jun 16

Das anhaltende Haushaltsdefizit und das Rezessionsrisiko in Kroatien führen zwar zu einem ernüchternden Ergebnis. Allerdings könnte der Anstieg des Bruttoinlandsprodukts (BIP) im Jahr 2015 ein erster Indikator dafür sein, dass sich Kroatien von der Finanzkrise 2008 zu erholen scheint. Auch das Außenhandelsvolumen und die Industrieproduktion gehen nach oben. Auch seitens der EU wird durch die angestrebten Strukturreformen für die Wirtschaft Kroatiens in naher Zukunft ein stabiles Wachstum prognostiziert. Angesichts der relativ überschaubaren Anlagezeiträume beim KentBank Festgeld haben wir kaum Bedenken.

Erweiterte Einlagensicherung

Auf eine erweiterte Einlagensicherung müssen Anleger beim KentBank Festgeld leider verzichten. Angesichts der auf 100.000 Euro beschränkten Maximaleinlage ist dies aber kein Problem.

Wie wird das Festgeld der KentBank steuerlich behandelt?

In Kroatien unterliegen Kapitalerträge einer Quellensteuer in Höhe von 12 %. Anleger mit einem festen Wohnsitz in Deutschland können diese allerdings auf 0 % reduzieren. Dafür wird eine Ansässigkeitsbescheinigung benötigt. Die steuerliche Ansässigkeit können sich Anleger von ihrem Finanzamt auf dem kroatischen Formular "APPLICATION FOR TAX RELIEF" (dt. "Antrag auf Steuerentlastung") bestätigen lassen. Top: Circa sechs Monate vor Zinszahlung stellt WeltSparen das Steuerformular zur Verfügung. Alternativ: Zu beziehen ist das Formular in englischer Sprache über das Bundeszentralamt für Steuern (zur Unterstützung: deutsche Ausfüllhilfe). Das Formular muss ausgefüllt an WeltSparen geschickt werden. Von dort aus wird es an die KentBank weitergeleitet.

Wichtig: Das Formular muss frühestens 6 Wochen, spätestens aber 2 Wochen vor Ablauf der Festgeldanlage eingereicht werden!

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Da eine Quellensteuer anfällt, muss auf Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung verzichtet werden. Die Kapitalerträge müssen eventuell in der Einkommenssteuererklärung (Anlage KAP) deklariert werden.

Kontoeröffnung

1. Vor der Festgeldanlage muss das WeltSparen-Konto als Verrechnungskonto eröffnet werden. Dafür wird der Kontoeröffnungsantrag ausgefüllt. Daraufhin erstellt WeltSparen auf Basis der persönlichen Angaben alle notwendigen Unterlagen als PDF-Datei. Das Dokument wird heruntergeladen, ausgedruckt und unterschrieben.

Wichtig: Um ein Festgeldkonto bei der KentBank eröffnen zu können, benötigen Sie eine persönliche kroatische Steuer-Identifikationsnummer. Dafür genügt eine ausgefüllte und unterzeichnete Vollmachterklärung, die Sie in Ihrem Kontoeröffnungsantrages finden.

2. Danach muss der Anleger eine Identitätsprüfung durchführen. Dafür stehen zwei Legitimationsverfahren zur Verfügung: das klassische PostIdent-Verfahren oder alternativ die zügige Online-Identifizierung per VideoIdent-Verfahren.

3. Nach erfolgreicher Kontoeröffnung muss der Anleger den gewünschten Einlagebetrag nur noch auf das WeltSparen-Konto überweisen. Von dort aus wird die Anlagesumme automatisch an die KentBank überwiesen.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein, der Anlagebetrag kann nicht per Lastschrift vom eigenen Girokonto eingezogen werden. Die anzulegende Summe muss auf das WeltSparen-Konto überwiesen werden. Von dort aus wird es automatisch an die KentBank weitergeleitet.

VideoIdent möglich?

Für die Eröffnung des WeltSparen-Kontos wird neben dem klassischen PostIdent-Verfahren inzwischen auch die Online-Identifizierung angeboten. Für die Eröffnung des KentBank Festgeldkontos kann diese allerdings noch nicht genutzt werden.

Hinweis: Bestandskunden, die sich im Rahmen der Festgeldkonto-Eröffnung bereits online legitimiert haben, müssen für die Legitimierung zur Eröffnung des KentBank Festgeldes zusätzlich das PostIdent-Verfahren durchlaufen.

WeltSparen-Kunden, die die Kontoeröffnung über das PostIdent-Verfahren vorgenommen haben, müssen dieses zur Eröffnung des KentBank Festgeldkontos nicht noch einmal durchführen.

Kontoführung

Kontoeröffnung und Kontoführung sind gebührenfrei.

Kontoeröffnung über WeltSparen

Ebenfalls frei von jeglichen Gebühren ist die Eröffnung des WeltSparen-Kontos sowie die Eröffnung und Verwaltung des KentBank Festgeldkontos über WeltSparen.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Eine vorzeitige Kündigung des KentBank Festgeldkontos ist über das Onlinebanking von WeltSparen möglich. Der Zinssatz beträgt im Falle einer vorzeitigen Kündigung allerdings 0,00%.. Nach einer Kündigung wir das Guthaben auf das WeltSpar-Konto zurücküberwiesen.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Das Festgeldkonto kann nur online geführt und verwaltet werden. Partnerbank von WeltSparen ist dabei die Frankfurter MHB-Bank. Die MHB-Bank verfügt über eine eigene Banklizenz und unterliegt der Finanzaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Telefonbanking oder Banking per Post sind nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Zugang zum WeltSparen-Konto erhalten Anleger mit PIN und Kundennummer. Ein TAN-Verfahren kommt nicht  zum Einsatz. Aus Sicherheitsgründen können Beträge ausschließlich zwischen Referenzkonto und Anlagekonto transferiert werden.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, das KentBank Festgeld ist nicht für Minderjährige nutzbar. Denn neben dem festen Wohnsitz in Deutschland, einem gültigen Ausweisdokument sowie einer gültigen E-Mail-Adresse ist die Volljährigkeit Voraussetzung für die erfolgreiche Kontoeröffnung.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein, das Festgeldkonto kann nur von einer Person geführt werden.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Mit Fragen zum KentBank Festgeld können Sie sich an die telefonische Service-Hotline unter 030 770 191 291 (Mo-Fr 8:30 bis 18:30 Uhr) wenden.

Des Weiteren besteht die Möglichkeit, eine Mail an kundenservice@weltsparen.de zu schicken. Zusätzlich stehen Kunden verschiedene Social-Media-Kanäle zur Verfügung.

Der komlett deutschsprachige Kundenservice erweist sich im Test als kompetent und hilfreich. Fremdsprachenkenntnisse sind für die Kontoführung über WeltSparen also nicht erforderlich.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Die Internetseite von WeltSparen überzeugt durch eine übersichtliche Struktur und eine intuitive Navigation für Nutzer. Der umfangreiche FAQ-/Hilfe-Bereich und die eingehende Beschreibung der Produkte bieten ausreichend Informationen und Transparenz. Auch auf mobilen Endgeräten wird die WeltSparen Website gut dargestellt.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung2.943
Kriterum Gewichtung Note
            60% 2.31
10% 3.00
10% 5.00
10% 3.00
10% 3.00
60% 4.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Wie bei dem überwiegenden Teil der WeltSparen-Angebote, überzeugt auch das KentBank Festgeldkonto durch attraktive Zinsen. Bei Laufzeiten von 12 bis 84 Monate haben Anleger die freie Wahl. Bereits die kurzen Laufzeiten überzeugen, so dass sich das Festgeld auch als rentable Tagesgeld-Alternative anbieten dürfte. Der Mindesteinsatz von 10.000 Euro sollte sich angesichts der attraktiven Renditeaussichten und der Planungssicherheit auf jeden Fall lohnen. Diese Vorteile dürften ebenfalls für den Aufwand hinsichtlich der steuerlichen Besonderheiten entschädigen.

Auch der Umstand, dass die maximale Anlagesumme von 100.000 Euro vollumfänglich durch die EU-konforme Einlagensicherung Kroatiens zu 100 % abgedeckt wird, macht das KentBank Tagesgeld zu einem durchweg empfehlenswerten Anlageprodukt. Da das KentBank Festgeldkonto über den Anlegerservice WeltSparen abgeschlossen und verwaltet wird, profitieren Kunden zusätzlich vom deutschsprachigen Kundenservice sowie von einer bequemen und sicheren Kontoabwicklung.

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