CreditPlus Bank Festgeld im Test
Mit dem Festgeldkonto der CreditPlus Bank sichern sich Anleger derzeit bis zu 3,42 Prozent Zinsen per annum. Investoren können zwischen Laufzeiten von 3 bis 84 Monaten wählen. Den Spitzenzins kassiert der Kunde bei einer Laufzeit von sechs Monaten. Die Mindesteinlage beträgt 5.000 Euro.
Die Zinsen sind über die gesamte Laufzeit garantiert und werden zum Jahresende auf ein Referenzkonto gutgeschrieben.
Die Creditplus Bank im Kurzportrait
Die CreditPlus Bank AG mit Sitz in Stuttgart ist ein Tochterunternehmen der französischen Bankengruppe Crédit Agricole Consumer Finance und mit über 54 Millionen Kunden in 70 Ländern eine der größten Banken Europas.
Die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro wird durch eine freiwillige Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. ergänzt. Der Schutzumfang beträgt 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank, jedoch mindestens 750.000 Euro.
Ihre Vorteile beim CreditPlus Bank Festgeld
- Bis zu 3,42 Prozent Zinsen pro Jahr
- Flexible Laufzeiten von 3 bis 84 Monaten
- Mindesteinlage 5.000 Euro
- Maximaleinlage 1.000.000 Euro
- Kostenlose Kontoeröffnung, -Führung und -Auflösung
- Erweiterte Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Stand: 25.04.2024
CreditPlus Bank Festgeld - Konditionen und Zinsen
| Anbieter- und Produktdaten | |||
|---|---|---|---|
| Anbieter | CreditPlus Bank | ||
| Bezeichnung | Festgeld | ||
| Typ | Festgeldkonto | ||
| Zinssätze | |||
| Anlagesumme | Zinssatz | Laufzeit | |
| ab 5.000 Euro | 3,20 % p.a. | 3 Monate | |
| ab 5.000 Euro | 3,05 % p.a. | 4 Monate | |
| ab 5.000 Euro | 3,42 % p.a. | 6 Monate | |
| ab 5.000 Euro | 3,10 % p.a. | 9 Monate | |
| ab 5.000 Euro | 3,20 % p.a. | 12 Monate | |
| ab 5.000 Euro | 3,20 % p.a. | 18 Monate | |
| ab 5.000 Euro | 3,25 % p.a. | 24 Monate | |
| ab 5.000 Euro | 3,15 % p.a. | 36 Monate | |
| ab 5.000 Euro | 3,10 % p.a. | 48 Monate | |
| ab 5.000 Euro | 3,00 % p.a. | 60 Monate | |
| ab 5.000 Euro | 2,90 % p.a. | 72 Monate | |
| ab 5.000 Euro | 2,80 % p.a. | 84 Monate | |
| Mindest- und Maximaleinlage | |||
| Mindesteinlage | 5.000 Euro | ||
| Maximaleinlage | 1.000.000 Euro | ||
| Zinsgutschrift | |||
| Zinsgutschrift | erfolgt bei unterjährigen Laufzeiten nach Ablauf der Anlagedauer und bei Laufzeiten über ein Jahr, jeweils nach Ablauf eines Jahres gerechnet ab dem Anlagedatum unter Berücksichtigung der steuerlichen Vorschriften auf das Referenzkonto. | ||
| Einlagensicherung | |||
| gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands | ||
| erweiterte Einlagensicherung | 15% des haftenden Eigenkapitals der Bank über den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. | ||
| Gebühren | |||
| Kontoeröffnung | kostenlos | ||
| Kontoführung | kostenlos | ||
| Kontoauflösung | kostenlos | ||
| Kontoführung | |||
| schriftlich | nein | ||
| Telefon-Banking | ja | ||
| Online-Banking | nein | ||
| Zugangsverfahren zum Online-Banking | |||
| TAN | nein | ||
| iTAN | nein | ||
| mTAN | nein | ||
| QR-TAN | nein | ||
| HBCI-Banking mit Chipkarte | nein | ||
| Sonstiges | |||
| Steuerliche Besonderheiten | Zinserträge innerhalb des Sparerpauschbetrags können mittels Freistellungsauftrag von der Abgeltungssteuer freigestellt werden. Für Zinserträge oberhalb des Sparerpauschbetrags bzw. bei Fehlen oder Überschreiten des Freistellungsauftrags werden Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und eventuell anfallende Kirchensteuer direkt von der Bank abgeführt. | ||
| Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich? | |||
| Einzelkonto | ja | ||
| Gemeinschaftskonto | nein | ||
| Für Minderjährige | nein | ||
| Link zum Angebot | CreditPlus Bank Festgeld - Hier eröffnen » | ||
| Stand: 25.04.2024 | |||
CreditPlus Bank Festgeld im Test
Zinsen und Konditionen
Neu- und Bestandskundenzins
Die CreditPlus Bank punktet vor allem bei mittleren und längeren Anlagezeiten. Bereits bei einer Laufzeit von 12 Monaten streicht man 3,20 Prozent p. a. ein - für sicherheitsorientiere Sparer interessant. Die Zinsen für eine Festgeldanlage sind über die gesamte Laufzeit fest vereinbart und garantiert.
Zinsgutschriften
Zinsen werden bei Laufzeiten von über 12 Monaten erstmalig nach Ablauf des ersten Jahres auf ein Referenzkonto gutschreiben. Anschließend erfolgt die Zinszahlung zum Jahresende für die gewählte Anlagedauer.
Wiederanlage der Zinsen
Die jährlichen Zinserträge werden auf ein Referenzkonto überwiesen. Natürlich können Sie als Referenzkonto auch ein Tagesgeldkonto anlegen und so vom Wachstum profitieren. »Plan B« mag zwar nicht so attraktiv sein wie die Aufstockung des Festgeldkontos, doch eine solide Variante ist es allemal.
Mindestanlagesumme
Mindestens 5.000 Euro müssen angelegt werden. Kein Pappenstiel, doch immer noch moderat. Das Vermögen auf einem Festgeldkonto ist über die gesamte Laufzeit nicht verfügbar. Als Kapitalanleger sollte man sich dessen bewusst sein.
Maximalanlagesumme
Die Maximalanlagesumme für ein Festgeldkonto der CreditPlus Bank ist auf 1.000.000 Euro begrenzt. Von der Redaktion gibt’s volle 5 Punkte für die freiwillige Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Zinshistorie
Für das CreditPlus Bank Festgeld liegen uns Daten seit Januar 2016 vor. Im Zeitraum seit Sommer 2022 bis heute lag das Festgeld meist über dem Durchschnitt aller von uns verglichenen Banken.
Einlagensicherung bei der CreditPlus Bank
Wie sicher ist mein Geld bei der CreditPlus Bank?
Anleger müssen keine Kursschwankungen fürchten, da die Verzinsung für die gesamte Laufzeit bei Vertragsabschluss festgelegt wird. Die CreditPlus Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken. Dank dieser freiwilligen Einlagesicherung liegt die Sicherungsgrenze pro Anleger deutlich über dem gesetzlich geforderten Betrag. Damit gilt die CreditPlus Bank unserer Meinung nach als sehr sicher. Trotzdem empfehlen wir Anlegern, nicht mehr als die gesetzlich abgesicherten 100.000 Euro pro Kunde bei einer Bank anzulegen. Höhere Beträge sollten auf mehrere Banken verteilt werden.
Gesetzliche Einlagensicherung
Die gesetzliche Einlagensicherung der »Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB)« sichert aktuell 100.000 Euro pro Anleger.
Deutschland steht im Länderrating ganz oben und wird von den großen US-Ratingagenturen regelmäßig mit der Bestnote »Triple-A« bewertet.
| Länderrating für Deutschland | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1+ | AAA | Jan 24 |
| Moody‘s | - | Aaa | Jan 24 |
| Fitch | F1+ | AAA | Jan 24 |
| DBRS | R-1 (high) | AAA | Jan 24 |
| Hier finden Sie die Länderratings | |||
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deckungsquote gibt an, welcher Prozentsatz der abzusichernden Einlagen durch Rücklagen des jeweiligen Sicherungsfonds direkt abgedeckt werden. Für die meisten Länder der Eurozone gibt die EZB einen Zielwert von 0,80 Prozent bis zum Jahr 2025 vor. Und so hat sich die Deckungsquote der gesetzlichen Sicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) im Zeitverlauf entwickelt:
Erweiterte Einlagensicherung
Wie bereits erläutert, sichert die CreditPlus Bank ihren Kunden zusätzlich über den Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken. Der Schutzumfang beträgt seit dem 1. Januar 2020 15 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank, jedoch mindestens 750.000 Euro. Die individuelle Sicherungsgenze des Kreditinstituts lässt sich beim Einlagensicherungsfonds des BdB individuell schnell und kostenfrei abfragen: https://einlagensicherungsfonds.de/abfrage-der-sicherungsgrenze/
Rating der Bank
CreditPlus gehört über die französische Konsumfinanzierungsgruppe CA Consumer Finance zum Crédit Agricole Konzern. Die Bankengruppe wird durch Rating-Agenturen im oberen Segment eingestuft.
Wie die Ratings einzuordnen sind, haben wir in unserem Ratgeber aufbereitet.
| Ratings der Credit Agricole | |||
| Ratingagentur | Short term credit rating | Long term credit rating | Stand |
| S&P | A-1 | A+ | Mrz 24 |
| Moody‘s | P-1 | Aa3 | Mrz 24 |
| Fitch | F1 | A+ | Mrz 24 |
| DBRS | R-1(middle) | AA(low) | Mrz 24 |
| Hier finden Sie Ratings zu über 270 Banken | |||
Kontoeröffnung
Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags
Das Festgeldkonto kann man schnell und bequem online eröffnen. Den Antrag online ausfüllen, die PDF-Unterlagen ausdrucken und unterschreiben. Natürlich können die Unterlagen zur Kontoeröffnung auch per Post oder E-Mail zugestellt werden.
Als Neukunde versenden Sie die Kontoeröffnungsunterlagen mit dem Postident-Verfahren. Einfach mit den Unterlagen und Ihrem Personalausweis in einer Filiale der Deutschen Post vorbeischauen und sich gemütlich zurücklehnen. Dort kümmert man sich kostenlos um alles Weitere.
Der Anlagebetrag lässt sich schon vor der Identitätsfeststellung auf das in den Kontoeröffnungsunterlagen angegebene Konto überweisen – und verzinsen.
Die Bestätigung über die Kontoeröffnung sowie die des Geldeingangs werden per E-Mail an Sie versendet.
Kontoführung
Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)
Leider bietet die CreditPlus Bank kein Online-Banking an. Ihr Festgeldkonto lässt sich ausschließlich über die Festgeld-Hotline führen. Sie haben jederzeit die Möglichkeit, unter der Festgeld-Hotline 0800 – 500 26 00 70 Ihren Kontostand abzurufen oder Änderungen vorzunehmen. Zur Authentifizierung benötigen Sie Ihr Telefonbanking-Passwort, das Sie bei der Kontoeröffnung angegeben haben.
Festgeld vorzeitig kündigen?
Grundsätzlich besteht zwischen dem Kunden und der CreditPlus Bank ein Vertragsverhältnis bis zum Laufzeitende. In Ausnahmefällen empfiehlt es sich jedoch, das Gespräch mit einem Kundenberater zu suchen.
Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?
Minderjährige können, weil noch nicht voll geschäftsfähig, kein Festgeldkonto bei der CreditPlus Bank eröffnen.
Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?
Die Nutzung eines Gemeinschaftskonto ist leider nicht möglich. Die Konten werden nur auf den Namen einer Person eröffnet.
Verlängerung bzw. Kündigung des CreditPlus Bank Festgeldes:
Wenn Sie Ihre Festgeldanlage bei der CreditPlus Bank verlängern möchten, müssen Sie nichts weiter veranlassen. Liegt keine anderweitige Weisung vor, wird die Festgeldanlage inklusive der aufgelaufenen Zinsen automatisch um den ursprünglichen Anlagezeitraum zu dem dann gültigen Zinssatz verlängert.
Wenn Sie Ihr CreditPlus Festgeldkonto auflösen möchten, können Sie die CreditPlus Bank bis 3 Werktage vor Laufzeitende mit der Auszahlung des Guthabens (Anlagebetrag inkl. Zinsen) beauftragen. Die Kundenberater der Credit Plus stehen Ihnen hierfür während der Geschäftszeiten (Mo-Do von 9.00 bis 18.00 Uhr, Fr von 9.00 bis 17.00 Uhr) zur Verfügung.
Service
Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)
Telefonisch, per Fax, auf dem Postweg oder per E-Mail. Die CreditPlus Bank zieht offenbar das Telefon-Banking vor. Unter der Festgeld-Hotline können Sie Änderungen vornehmen oder Ihren Kontostand abfragen.
Informationsgehalt des Online-Auftrittes
Der Online-Auftritt ist solide und vernünftig strukturiert. Alle relevanten Informationen sowie Produktinfos sind übersichtlich und ohne größeren Aufwand zugänglich – Zinsrechner inklusive.
Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung
Fazit
Sparer profitieren vom aktuellen Spitzenzins der CreditPlus in Höhe von 3,42 Prozent Zinsen p.a. Interessant ist das Festgeldkonto für Anleger, die Kapital sicher und gut verzinst "arbeiten" lassen wollen. Mit attraktiven Zinsen und vielen verfügbaren Laufzeiten ist das Festgeld der CreditPlus Bank nicht nur für sicherheitsorientierte Anleger eine Option.
Wer große Summen (max. 2.500.000 Euro) anlegen möchte, für den ist das Festgeldkonto der CreditPlus Bank ebenfalls interessant. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 Euro garantiert die CreditPlus zusätzlich eine freiwillige Einlagensicherung in Millionenhöhe über den Bundesverband Deutscher Banken. Wir empfehlen allerdings, größere Anlagesummen auf mehrere Banken zu verteilen.
Punktabzug gibt’s fürs Online-Banking. Warum? Es wird einfach nicht (komplett) angeboten. In diesem Punkt ist die CreditPlus Bank vielleicht nicht ganz am Puls der Zeit. Dennoch scheint CreditPlus im Kundenservice vieles richtig zu machen.
Wo man denn nun schlussendlich ein Festgeldkonto eröffnet, hängt von vielen Faktoren ab. Laufzeit, Verzinsung, Mindest- und Maximalanlagesumme … und letzten Endes wohl auch immer an der subjektiven Wahrnehmung der Geldinstitute. Doch wer sich für ein Festgeldkonto der CreditPlus Bank entscheidet, kann sich auf einen seriösen Anbieter von internationaler Reputation verlassen.
Weitere interessante Festgeldangebote
Sie wollen ihr Geld auf einem anderen Festgeldkonto anlegen? Unser Festgeldvergleich zeigt Ihnen alternative Angebote.
Weitere Tagesgeldangebote
Einen tagesaktuellen Vergleich der Konditionen von über 120 weiteren Banken finden Sie hier: