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Bulgarian-American Credit Bank Festgeld im Test

Kurze Anlagezeiträume, starke Zinsen – für deutsche Sparer bietet die Bulgarian-American Credit Bank AD (BACB) äußerst attraktive Konditionen. Als Laufzeiten winken 12 oder 18 Monate mit Zinssätzen von bis zu 1,35 %. Damit liegt die BACB weit vorne in unserem Festgeldvergleich. Weitere Pluspunkte vergeben wir für die kostenlose Kontoführung, die vorzeitige Verfügbarkeit und den deutschsprachigen Kundenservice. Abschließbar ist das Festgeld über den Online-Marktplatz Weltsparen. Die Mindesteinlage beträgt 10.000 Euro.

Was es sonst alles zum Bulgarian-American Credit Bank AD Festgeld zu wissen gibt, kann in unserem Test nachgelesen werden.

Festgeld 1,35% BACB Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 2.40
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.23
Zur Kontoeröffnung »

Für Neukunden: 25 Euro Willkommensprämie sichern

Wer erstmals ein BACB Festgeldkonto über Weltsparen abschließt, kann sich eine Willkommensprämie von 25 Euro sichern. Vorausgesetzt wird lediglich eine E-Mail mit dem Stichwort "Willkommensprämie", die nach der Eröffnung an die Adresse kundenservice@weltsparen.de versendet werden muss. Die Prämie gilt nur für Neukunden.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

Über die Bulgarian-American Credit Bank AD

Die Bulgarian-American Credit Bank AD (kurz: BACB) besteht seit 1996 und ist ein börsennotiertes Finanzinstitut aus Bulgarien. Sie gilt als "Grüne Bank" mit einem Fokus auf die Finanzierung von KMUs aus den Bereichen Landwirtschaft, alternative Energien und weitere ökologische Projekte. Darüber hinaus setzt die Bulgarian-American Credit Bank AD seit einigen Jahren verstärkt auf das Privatkundengeschäft und führte mit "BACB Plus" die erste virtuelle Bank in Bulgarien ein. 2013 wurde die BACB als "Grünste Bank Bulgariens" ausgezeichnet.

Ihre Vorteile beim Bulgarian-American Credit Bank AD Festgeld

  • 1,35 % Zinsen p.a. für 12 Monate Laufzeit
  • Laufzeiten von 12 oder 18 Monate möglich
  • Mindesteinlage: 10.000 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • Kostenlose Kontoführung
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde über den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds Bulgarien

Stand: 26.03.2017

BACB Festgeld - Hier eröffnen >>

BACB Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter Weltsparen
Bezeichnung Bulgarian-American Credit Bank AD Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
ab 10.000 Euro 1,35 % p.a. 12 Monate
ab 10.000 Euro 1,25 % p.a. 18 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 10.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit, Zinssatz ist nominal
Bonus
AnlagelaufzeitBonus
1 - 1,5 Jahre
12 - 18 Monate
25 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro durch den bulgarischen Einlagensicherungsfonds (Bulgarian Deposit Insurance Fund)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Vorzeitige Kündigung möglich, mit Zinsverlust (Zins: 0,01%)
Wiederanlage Keine automatische Wiederanlage. Anlagesumme wird bei Fälligkeit inklusive Zinsen auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot BACB Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 26.03.2017

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das Festgeld der Bulgarian-American Credit Bank wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen vermittelt dabei zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Partnerbanken.

Und so funktioniert es: Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über ein persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das Konto bei WeltSparen. Von dort kann der Kunde das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken anlegen oder einen Betrag auf das Referenzkonto bei der eigenen Hausbank überweisen. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

Bulgarian-American Credit Bank Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Wie immer gibt es für Neu- und Bestandskunden den gleichen Zinssatz. Derzeit sind dies 1,25 % für die 18-monatige Laufzeit und sogar 1,35 % für die 12-monatige Anlagedauer. Letzteres gehört zu den Top-Zinsen für diesen überschaubaren Zeitraum, wie unser Festgeldrechner belegt.

Für Neukunden verteilt Weltsparen aktuell Bonuszahlungen, die sich nach der Anlagedauer richten. Eine vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt bei der BACB generell erst am Ende der Laufzeit. Ein Zinseszins wird nicht berechnet. Entsprechend liegen die effektiven Zinsen für die zweijährige Anlagedauer effektiv etwas niedriger als angegeben.

Zinsgarantie

Der Zinssatz des Festgelds der Bulgarian-American Credit Bank AD wird für die gesamte Laufzeit festgeschrieben.

Mindestanlagesumme

Wie bei vielen Angeboten aus dem EU-Ausland gibt es eine Hürde von 10.000 Euro. Dieser Betrag wird für die Eröffnung des Festgeldkontos vorausgesetzt. Wir vergeben deshalb nur 3 von 5 Punkten.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich 100.000 Euro auf dem BACB Festgeld parken. Das entspricht dem Betrag, der durch die gesetzliche Einlagensicherung Bulgariens pro Kunde zu 100 % geschützt wird. Kurzum: Mehr sollte auch nicht angelegt werden. 3 von 5 Punkten.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro und nicht in der bulgarischen Währung Lew - ein Pluspunkt für deutsche Sparer. Ein direktes Währungsrisiko besteht insofern nicht.

Einlagensicherung bei der Bulgarian-American Credit Bank AD

Wie sicher ist mein Geld bei der Bulgarian-American Credit Bank AD?

Was spricht für eine Geldanlage bei der BACB? Nachfolgend betrachten wir die Sicherheitsaspekte dieser Geldanlage in Bulgarien - inklusive Einlagensicherung und Bonität der Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Zunächst einmal ist Bulgarien bereits seit 2007 Mitglied der Europäischen Union (EU). Insofern gelten die Richtlinien zur europaweiten Einlagensicherung auch hier. Sämtliche Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung Bulgariens bis zu einer Höhe von 100.000 Euro (ca. 196.000 Lew) pro Kunde zu 100 % abgesichert.

Die rechtlichen Mindestanforderungen an die harmonisierten nationalen Einlagensicherungen finden sich in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

Tritt der Haftungsfall ein, erhalten die Kunden ihre abgesicherten Einlagen in der bulgarischen Währung Lew gutgeschrieben. Allerdings besteht trotzdem kein direktes Wechselkursrisiko, da der Wechselkurs des Lew an den Euro gekoppelt wurde – 1 Lew = 0,51129 EUR und 1 EUR = 1,95583 Lewa. Dieser Wechselkurs ist in Bulgarien gesetzlich verankert.

Wie an dieser Stelle üblich, werfen wir einen Blick auf die Bonität des bulgarischen Staats. Bulgarien weist eine der niedrigsten Staatsverschuldungen aller EU-Staaten auf. Wir betrachten die wichtigsten Ratings der Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor's, Moody's und DBRS.

Länderrating für Bulgarien
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P B BB+ Mar 17
Moody‘s - Baa2 Mar 17
Fitch F3 BBB- Mar 17
DBRS - - Mar 17

Aktuelle Ratings für die Bulgarian-American Credit Bank AD liegen uns nicht vor.

Erweiterte Einlagensicherung

Eine erweiterte Einlagensicherung für das BACB Festgeld gibt es nicht.

Wie wird das Festgeld der BACB steuerlich behandelt?

Die in Bulgarien geltende Quellensteuer von 10 % lässt sich für deutsche Sparer mit einem Ansässigkeitsbescheid auf 5 % reduzieren. Das entsprechende Formular stellt Weltsparen ca. 6 Monate vor der Fälligkeit digital bereit. Diese Bescheinigung ist durch die zuständige Finanzverwaltung und den Kontoinhaber auszufüllen. Anschließend muss der Kunde das Formular an Weltsparen senden, die es gebührenfrei an die BACB weiterleiten.

Wichtig: Kunden müssen ihre Zinseinkünfte in ihrer Einkommenssteuererklärung (Anlage KAP/AUS) deklarieren. Die reduzierte Quellensteuer von 5 % ist voll auf die Kapitalertragssteuer in Deutschland anrechenbar.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung sind bei einem Festgeld im EU-Ausland nicht notwendig. Gleiches gilt für einen Antrag auf Kirchensteuerabzug. Es gelten die Bestimmungen des entsprechenden Landes.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Wir klicken auf einen der Antragslinks auf dieser Seite und werden direkt zum BACB Festgeld bei Weltsparen geführt. Dort führt das Online-Portal noch einmal die wichtigsten Vorteile des Angebots auf. Unter „Angebotsdetails“ sind die Details tabellarisch gegliedert. Ebenfalls zu finden: Hintergrundinfos zur BACB, zur Einlagensicherung und FAQs. Mit „Jetzt Konto eröffnen“ starten wir die eigentliche Antragsstrecke.

Das Antragsformular ist dreiteilig gestaltet. Im ersten Schritt sind die persönlichen Daten inklusive Kontaktinfos einzutragen. Direkt darunter fragt das System nach den Vertragsdaten, d. h. Staatsangehörigkeit, Geburtsdatum, Familienstand und Beruf. Wer nicht mindestens 18 Jahre alt ist, kann das Festgeld übrigens nicht abschließen, weshalb sich erst ab einem bestimmten Jahr wählen lässt. Eine Fehlerkorrektur oder Plausibilitätsprüfung, die über dieses „Feature“ hinausgeht, suchen wir allerdings vergebens.

Wir bestätigen unsere Eingabe auf der zweiten Seite. Dort zeigt das Antragsformular noch einmal die gesamten Daten an. Zusätzlich finden sich die AGBs und die Eröffnungsinformationen zum Referenzkonto (WeltSpar-Konto) bei der MHB-Bank AG. Ein Haken später geht es zur Kontoeröffnung. Dort steht ein PDF bereit, das ausgedruckt und versenden werden muss. Je nach Wunsch ist eine Legitimation per PostIdent oder VideoIdent möglich.

Über das eröffnete Referenzkonto lässt sich schließlich das Festgeldkonto der Bulgarian-American Credit Bank AD abschließen.

Fazit: Die Antragsstrecke punktet in unserem Test durch eine einfache Struktur und jede Menge gut positionierte Extras. Sie ist schnell, sauber und unkompliziert. Einziges Manko ist die fehlende Autokorrektur.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein, der Anlagebetrag muss durch den Kunden eigenständig auf das WeltSpar-Konto transferiert werden. Von dort wird das Geld auf das Festgeldkonto der BACB übertragen.

VideoIdent möglich?

Ja, Weltsparen bietet neben dem bekannten PostIdent-Verfahren auch die Verifizierung per VideoIdent an.

Kontoführung

Die Kontoeröffnung erfolgt über die Online-Plattform Weltsparen. Kontoführendes Institut ist die Frankfurter MHB Bank AG.

Kontoeröffnung über Weltsparen

Weltsparen ist Deutschlands erster Marktplatz für Festgeldanlagen in Europa. Im EU-Ausland sind derzeit für deutsche Sparer deutlich bessere Zinsen möglich als hierzulande. Weltsparen ist allerdings keine Bank, sondern agiert als Vermittler. Als Kooperationspartner dient deshalb die MHB-Bank AG aus Frankfurt am Main. Jene verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Die Einlagen auf dem WeltSpar-Konto bei der MHB-Bank AG sind selbstverständlich über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro zu 100 % geschützt.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

Das Festgeld der BACB lässt sich vorzeitig kündigen. Wer also vor Ablauf des gesamten Anlagezeitraums an sein Geld muss, kann dies tun. Einzig die Verzinsung wird daraufhin drastisch auf 0,01 % reduziert,

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

In erster Linie setzt Weltsparen auf ein bequemes Onlinebanking. Natürlich steht aber ein deutschsprachiger Kundenservice bereit.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Der Zugang zum eigenen Konto bei Weltsparen wird mittels PIN und Passwort geschützt. Gelder lassen sich nur zum eigenen Referenzkonto transferieren. Insofern ist das System weitestgehend sicher. Allerdings präferieren wir eine zusätzliche Verifizierung per Transaktionsnummer, idealerweise per mobileTAN (mTAN). Damit kann Weltsparen momentan leider nicht dienen. Ein Abzug in der B-Note.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, Festgeldkonten über Weltsparen lassen sich nicht für Minderjährige nutzen.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Die Verwendung als Gemeinschaftskonto ist derzeit nicht vorgesehen.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Wer Fragen zu seinem Festgeld bei der Bulgarian-American Credit Bank AD hat, muss keine bulgarischen Sprachkenntnisse unter Beweis stellen. Der deutschsprachige Kundenservice von Weltsparen ist unter der 030 770 191 291 erreichbar. Lange Wartezeiten sind hier eher selten und die Antworten sind kompetent. Die täglichen Anruffenster (Mo. bis Fr., 8:30 bis 18:30) finden wir allerdings sehr knapp bemessen. Alternativ ist der Kontakt auch per E-Mail unter kundenservice@weltsparen.de oder per Post möglich. Eine Chat-Funktion fehlt uns. Insgesamt deshalb 4 von 5 Punkten.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

An der Webseite von Weltsparen haben wir praktisch nichts auszusetzen. Die Gestaltung ist modern, die Inhalte übersichtlich angeordnet - alles schick, schlank und angenehm. Die Darstellung auf mobilen Endgeräten funktioniert ebenfalls gut. Ein zeitgemäßer Auftritt.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.236
Kriterum Gewichtung Note
            60% 4.22
10% 3.00
10% 3.00
10% 3.00
10% 3.00
60% 3.00
20% 0.00
20% 3.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Wenn es um ein Festgeld mit überschaubarer Laufzeit geht, dann ist die Bulgarian-American Credit Bank AD eine mehr als attraktive Option. Speziell die 12-monatige Anlagedauer liegt im Festgeldvergleich weit vorne.

Als Hürde erweist sich gegebenenfalls die vergleichsweise hohe Mindesteinlage von 10.000 Euro. Maximal lassen sich 100.000 Euro auf dem BACB Festgeldkonto parken, was der bulgarischen Einlagensicherung entspricht – insofern eine sichere Angelegenheit. Mehr zur Einlagensicherung findet sich in unserem Ratgeber, der die wichtigsten Aspekte noch einmal anspricht.

Nicht verschweigen wollen wir den Mehraufwand, den Kunden durch die Quellensteuer in Bulgarien haben. Diese lässt sich aber reduzieren und in der Einkommenssteuererklärung anrechnen. Insgesamt entschädigen dafür die überdurchschnittlichen Zinsen.

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Tests und Auszeichnungen

Das Festgeld der BACB konnte unsere Redaktion im Test ebenso überzeugen wie WeltSparen. Über den Online-Marktplatz für Festgelder aus Europa erhalten deutsche Kunden Zugang zu den Angeboten der bulgarischen Bulgarian-American Credit Bank. Auch andere konnte Weltsparen bereits mehrfach überzeugen:

Top Festgeld 2016 - BACB 30 Mal in den Top 3

Top Festgeld 2016 laut Handelsblatt

Die Bulgarian-American Credit Bank AD erhielt von Handelsblatt und der FMH im Test 24.01.2017 die Auszeichnung Top Festgeld 2016. Getestet wurden 96 Banken über Vermittler. In 52 Wochenauswertungen war die BACB 30 Mal in den Top 3

Weltsparen: Bester Vermittler für Festgeld aus Europa 2016

Bester Vermittler für Festgeld aus Europa laut n-tv

Weltsparen erhielt von n-tv und der FMH im Test 1/2016 die Auszeichnung zum besten Vermittler für Festgeld aus Europa.

Getestet wurden 90 Banken mit Festgeldangeboten von 2 bis 5 Jahren Laufzeit.

BankingCheck Award - Bester Festgeldmarktplatz

Bester Festgeldmarktplatz 2015

Zum zweiten Mal in Folge wurde Weltsparen von seinen Kunden beim BankingCheck Award zum „Besten Festgeldmarktplatz 2015“ und „Besten Vermittler 2015“ gewählt.

Weltsparen hat bei über 600 Bewertungen eine Empfehlungsquote von 96% und insgesamt 4,6 von 5 möglichen Bewertungspunkten erhalten.

 

Alternative: Tagesgeldangebote im Vergleich

Einen aktuellen Vergleich der Konditionen von über 100 weiteren Banken finden Sie hier:

Zum Tagesgeldkonto-Vergleich »

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