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Eine Laufzeit, ein Zinssatz, ein Festgeld – das Angebot der Banque Espirito Santo et de la Venetie S.A., kurz BESV, könnte nicht einfacher sein. Bei diesem Festgeld erhalten Sparer derzeit 1,20 % Zinsen für einen Anlagezeitraum von 12 Monaten. Eine ideale Alternative zum Tagesgeld, wenn das Geld für ein paar Monate nicht anderweitig benötigt wird. Einzige Voraussetzung ist die Mindesteinlage von 10.000 Euro.

Abgesichert ist das BESV Festgeld über die französische Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Insofern gibt es unsererseits wenig bedenken. Alles, was Sparer sonst wissen sollten, erklären wir im nachfolgenden Test des Festgeldkontos der Banque Espirito Santo et de la Venetie S.A.

Festgeld 1,30% BESV Festgeld
Kriterium Gewichtung   Note
Einlagensicherung 30% 3.40
Kontoführung 10% 2.40
Gesamtbewertung 3.26
Zur Kontoeröffnung »

Willkommensprämie sichern: Bis zu 50 Euro für die Festgeldanlage

Wer aktuell das Festgeld der BESV über Weltsparen eröffnen, kann sich eine Willkommensprämie in Höhe von bis zu 50 Euro sichern. Diese Prämie wird allen Neukunden gewährt. Wie geht’s? Einfach nach der Eröffnung das Stichwort Willkommensprämie" an die E-Mail-Adresse kundenservice@weltsparen.de senden.

Die vollständige Aufstellung der möglichen Bonuszahlungen finden Sie in der Konditionstabelle.

Auszeichnung: Hohe Zinsen für kurze Laufzeit

Festgeld - Empfehlung der Redaktion

Das Festgeld der BESV geht in unserem aktuellen Vergleich als "Empfehlung der Redaktion" hervor. Das liegt unter anderem an den guten Zinsen von 1,20 Prozent für die kurze Laufzeit von 12 Monaten. Damit ist das BESV Festgeld eine echte Alternative zum Tagesgeld und bietet garantierte Zinsen über die gesamte Laufzeit.

Die Gültigkeit der Zinssätze für Neu- wie auch Bestandskunden sowie die französische Einlagensicherung sind weitere Pluspunkte im Test.

Über die Banque Espirito Santo et de la Venetie S.A.

Die Banque Espirito Santo et de la Venetie S.A. (BESV) wurde bereits 1945 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Paris. Hinter dem Finanzinstitut steht inzwischen die portugiesische Novo Banco, die mit 87,5 % Hauptanteilseigner der Aktiengesellschaft ist. Ein Blick auf die finanzielle Basis zeigt bei der BESV eine solide Eigenkapitalausstattung. Der Fokus des Finanzinstituts liegt auf institutionellen Kunden. Darüber hinaus werden jedoch auch traditionelle Bankdienstleistungen im Privatkundenbereich angeboten.

Ihre Vorteile beim BESV Festgeld

  • 1,20 % Zinsen p. a. für 12 Monate
  • Laufzeiten von 12 bis 36 Monate
  • Vorzeitige Kündigung möglich
  • Mindesteinlage: 10.000 Euro
  • Maximaleinlage: 100.000 Euro
  • 100.000 Euro pro Kunde zu 100 % über die französische Einlagensicherung abgesichert

Stand: 26.03.2017

Banque Espirito Santo Festgeld - Hier eröffnen >>

Banque Espirito Santo Festgeld - Konditionen und Zinsen

Anbieter- und Produktdaten
Anbieter WeltSparen
Bezeichnung Banque Espirito Santo et de la Venetie S.A. - BESV Festgeld
Typ Festgeldkonto
Zinssätze
Anlagesumme Zinssatz Laufzeit
ab 10.000 Euro 1,20 % p.a. 12 Monate
ab 10.000 Euro 1,25 % p.a. 24 Monate
ab 10.000 Euro 1,30 % p.a. 36 Monate
Mindest- und Maximaleinlage
Mindesteinlage 10.000 Euro
Maximaleinlage 100.000 Euro
Zinsgutschrift
Zinsgutschrift am Ende der Laufzeit auf das WeltSpar-Konto
Bonus
AnlagelaufzeitBonus
1 - 1,5 Jahre
12 - 18 Monate
25 Euro
2 - 3 Jahre
24 - 36 Monate
50 Euro
3,5 Jahre oder länger
42 Monate oder länger
75 Euro
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro über die französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution - FGDR)
erweiterte Einlagensicherung keine
Gebühren
Kontoeröffnung kostenlos
Kontoführung kostenlos
Kontoauflösung kostenlos
Kontoführung
schriftlich nein
Telefon-Banking nein
Online-Banking ja
Zugangsverfahren zum Online-Banking
Login/PW ja
TAN nein
iTAN nein
mTAN nein
QR-TAN nein
HBCI-Banking mit Chipkarte nein
Sonstiges
Wiederanlage Keine automatische Wiederanlage. Anlagesumme wird zinklusive Zinsen auf das Verrechnungskonto ausgezahlt.
Zum Anbieter Das Festgeld der Banque Espirito Santo et de la Venetie S.A. wird über WeltSparen angeboten. Als Verrechnungskonto dient das kostenlose WeltSpar-Konto der MHB-Bank.
Vorzeitige Verfügung Möglich. Die Verzinsung sinkt jedoch im Fall der vorzeitigen Kündigung auf 0,00 %
Nutzung als Einzel-/Gemeinschaftskonto sowie für Minderjährige möglich?
Einzelkonto ja
Gemeinschaftskonto nein
Für Minderjährige nein
Link zum Angebot Banco Espirito Santo Festgeld - Hier eröffnen »
Stand: 26.03.2017

Wie funktioniert die Geldanlage über WeltSparen?

So funktioniert der Anlage-Marktplatz Weltsparen

Das Festgeldkonto der BESV wird über den Anlage-Marktplatz WeltSparen angeboten. WeltSparen vermittelt zwischen dem Anleger und den Zinsangeboten verschiedener Partnerbanken.

Wie funktioniert die Anlage? Kundeneinlagen werden vom Girokonto bei der Hausbank über ein persönliches WeltSpar-Konto zur gewünschten Anlagebank transferiert. Die Auszahlung der Zinsen und die Rückzahlung des Anlagebetrages zum Ende der Laufzeit erfolgt umgekehrt ebenfalls auf das Konto bei WeltSparen. Von hier aus kann der Kunde das Geld erneut bei einer der WeltSparen-Partnerbanken anlegen oder einen Betrag auf das private Referenzkonto bei der Hausbank überweisen. Weitere Details zu Kontoeröffnung und Kontoführung »

BESV Festgeld im Test

Zinsen und Konditionen

Neu- und Bestandskundenzins

Beim Festgeld der Banque Espirito Santo et de la Venetie (BESV) werden aktuell drei Laufzeiten von 12 bis 36 Monaten angeboten. Für die 12-monatige Anlagedauer winken 1,20 % Zinsen. Insgesamt eine solide Verzinsung, die sich als Alternative für ein Tagesgeld empfiehlt.

Zinsintervall

Die Zinsgutschrift erfolgt am Ende der Laufzeit. Ein Zinseszinseffekt entsteht bei der 12-monatigen Anlagedauer nicht.

Zinsgarantie

Wie gewohnt wird der Zinssatz für die gesamte Dauer der Anlage festgeschrieben. Jene umfasst 360 Tage. Allerdings wird der Zinsertrag laut Bank mit 365 Tagen berechnet und nach dieser Zeit wird das Festgeld fällig.

Mindestanlagesumme

Sicherlich eine Hürde stellt die Mindesteinlage von 10.000 Euro dar. Andere Festgelder sind bereits ab 5.000 Euro oder weniger abschließbar. Wir vergeben 3 von 5 Punkten.

Maximalanlagesumme

Maximal lassen sich 100.000 Euro pro Kunde anlegen. Wie bei Anlagen über Weltsparen üblich, liegt diese Grenze innerhalb der gesetzlichen Einlagensicherung des europäischen Landes.

Währungsrisiko

Die Anlage erfolgt in Euro, sodass kein Währungsrisiko besteht.

Einlagensicherung bei der Banque Espirito Santo

Wie sicher ist mein Geld bei der BESV?

Für Banken in der Euro-Zone gilt eine gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde. Die BESV bildet hier keine Ausnahme. Im nächsten Abschnitt betrachten wir die Einlagensicherung genauer und werfen einen Blick auf die Bonität der Bank.

Gesetzliche Einlagensicherung

Hinsichtlich der gesetzlichen Einlagensicherung dürfen sich Sparer entspannt zurücklehnen. Bis 100.000 Euro sind die Einlagen über den Einlagensicherungsfonds Frankreichs (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) zu 100 % geschützt. Mehr lässt sich gar nicht auf dem Festgeldkonto parken.

Die gesetzliche Basis der Einlagensicherung ist in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG dargelegt. Weitere Hintergründe haben wir hier zusammengetragen.

Ratings als Bewertungstool für den Sicherheitsgrad

An dieser Stelle werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Ratings. Als Basis nehmen wir die Angaben der Ratingagenturen DBRS, Fitch, Moody’s sowie Standard & Poor’s. Da die BESV keine eigenen Ratings besitzt, legen wir die Ratings des portugiesischen Hauptanteilseigners zugrunde. Diese werden als sehr spekulativ eingeschätzt. Allerdings: Die BESV selbst gilt als stabiles Finanzinstitut. Insgesamt vergeben wir eine niedrige Wertung.

Ratings der BESV
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P - - Nov 16
Moody‘s - Caa1 Nov 16
Fitch - - Nov 16
DBRS R-5 CCC(high) Nov 16

Da in letzter Instanz meist der Staat für ein insolventes Finanzinstitut haftet, sehen wir uns an dieser Stelle noch die Ratings von Frankreich an. Für Anleger dürfte dies ein eher beruhigender Anblick sein.

Länderrating für Frankreich
Ratingagentur Short term credit rating Long term credit rating Stand
S&P A-1+ AA Mar 17
Moody‘s - Aa2 Mar 17
Fitch F1+ AA Mar 17
DBRS R-1 (high) AAA Mar 17

Erweiterte Einlagensicherung

Über eine erweiterte Einlagensicherung verfügt die Banque Espirito Santo nicht.

Weitere Sicherheitsaspekte

Um das Festgeld der BESV anzulegen, bedarf es eines sogenannten WeltSpar-Kontos. Kontoführende Bank in Deutschland ist die MHB-Bank in Frankfurt am Main, die über eine deutsche Banklizenz verfügt und der Regulierung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) unterliegt. Einlagen auf dem WeltSpar-Konto sind bis 100.000 Euro zu 100% über die deutsche Einlagensicherung abgesichert. Insofern gibt es keine Bedenken.

Wie wird das Festgeld der BESV steuerlich behandelt?

In Frankreich fällt keine Quellensteuer an. Es fällt lediglich die Abgeltungssteuer (inkl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) in Deutschland an. Entsprechend sind Kapitalerträge im Rahmen der Einkommensteuererklärung anzugeben (Anlage KAP).

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Beides wird nicht benötigt.

Kontoeröffnung

Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

Beim Kontoantrag über Weltsparen gibt es prinzipiell wenig zu beachten. Wir starten damit, einem der Links auf dieser Seite zu folgen. Diese führen uns direkt zum Festgeld der BESV. Dort finden wir noch einmal alle relevanten Daten und Hintergründe, z. B. die Verzinsung sowie Fakten zur Bank. Wir starten den Antragsprozess mit einem weiteren Klick.

Wie üblich geht es zur Antragsstrecke des kostenlosen Referenzkontos (WeltSpar-Konto) bei der MHB Bank. Es werden die Daten zur Person und die Kontaktinfos abgefragt. Zusätzlich ist der Beruf und ggf. die Branche anzugeben. Leider gibt es keine Fehler- oder Plausibilitätsprüfung abseits der Eingabe des Geburtsdatums.

Auf der nächsten Seite bestätigen wir die AGBs und unser eignes wirtschaftliches Interesse. Je nach Wahl können wir danach einen PostIdent-Coupon ausdrucken oder das VideoIdent-Verfahren verwenden. Achtung: Für das BESV Festgeldkonto gibt es zusätzliche Anforderungen. So ist ein ausgefüllter und unterschriebener Kontoeröffnungsantrag einzureichen. Darüber hinaus werden eine Kopie eines Ausweisdokuments (Personalausweis oder Reisepass) und ein Nachweis des Berufsstands gefordert.

Fazit: Abgesehen von den zusätzlichen Anforderungen ist die eigentliche Antragsstrecke sehr einfach und vorbildlich gestaltet.

Einzug des Anlagebetrags möglich?

Nein. Der Kontoinhaber muss das Anlagekapital eigenständig von seiner Hausbank auf das WeltSpar-Konto transferieren. Von dort wird der Betrag auf das Festgeldkonto der BESV überwiesen. Nach Fälligkeit erfolgt die Rücküberweisung auf das WeltSpar-Konto automatisch.

VideoIdent möglich?

Ja. Je nach Wahl über ein Tablet oder den PC. Alternativ funktioniert natürlich auch das PostIdent-Verfahren.

Kontoführung

Kontoeröffnung über Weltsparen

Das WeltSpar-Konto sowie das Festgeldkonto in Frankreich sind beide konsequent kostenfrei. Kontoführendes Institut des WeltSpar-Kontos ist die MHB Bank in Frankfurt am Main. Bei Weltsparen handelt es sich nicht um eine Bank, sondern lediglich um einen Vermittler.

Vorzeitig Festgeld kündigen?

In diesem Fall hat der Kontoinhaber die Option, das Festgeld bei der BESV jederzeit vorzeitig zu kündigen. Kosten entstehen nicht, allerdings sinkt die Verzinsung auf 0,00 %.

Kündigung des Festgeldkontos

Eine Kündigung des Festgelds der BESV ist nicht notwendig. Nach Fälligkeit wird der Anlagebetrag inklusive Zinsen automatisch auf das WeltSpar-Konto zurücküberwiesen.

Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

Bei Weltsparen wird nur eine Online-Kontoführung unterstützt. Die Verwaltung per Telefon oder Post ist nicht möglich.

Zugangsverfahren zum Onlinebanking

Keine Änderung hinsichtlich des Kontozugangs: Es genügt weiterhin die Kombination aus Kontonummer und PIN. Wir präferieren eigentlich ein mTAN-System. Da Auszahlungen vom Festgeld im Ausland aber immer auf dem Referenzkonto landen, ist die Sicherheit trotzdem gewährleistet.

Auch als Festgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

Nein, für Minderjährige ist das BESV Festgeld nicht nutzbar.

Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

Nein, das Festgeldkonto der BESV ist auch nicht als Gemeinschaftskonto verwendbar.

Service

Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

Die üblichen Kommunikationskanäle stehen dem Kunden offen, d. h, ein kostenloser Telefonservice unter 030/770 191 291 (Montag bis Freitag 8:30 bis 18:30 Uhr) sowie die obligatorische E-Mail-Adresse kundenservice@weltsparen.de. Ein Chat fehlt leider. Wir empfehlen meist, die direkte Kontaktaufnahme mit der Kundenhotline. Diese ist deutschsprachig und sehr kompetent. Einzig das Zeitfenster könnte etwas komfortabler gestaltet sein.

Informationsgehalt des Online-Auftrittes

Der Webauftritt von Weltsparen ist vorbildlich. Wir finden sämtlich Informationen, Hintergründe und Daten ohne Schwierigkeiten. FAQs beantworten die gängigsten Fragen. Optisch gibt es ebenfalls kaum Kritikpunkte und die mobile Ansicht funktioniert sehr gut. Daumen hoch.

Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

Redaktionelle Bewertung im Rahmen unseres Tests Gesamtbewertung3.269
Kriterum Gewichtung Note
            60% 3.83
10% 3.00
10% 0.00
10% 3.00
10% 3.00
60% 5.00
20% 0.00
20% 2.00
60% 4.50
20% 0.00
20% 5.00
40% 3.00
40% 3.00
10% 0.00
10% 0.00
50% 4.00
50% 5.00

Fazit

Das Festgeldkonto der Banque Espirito Santo et de la Venetie S.A. (BESV) erweist sich als sicher und solide. Für 12 Monate gibt es momentan 1,20 % Zinsen. Einzige Voraussetzung ist die Mindesteinlage von 10.000 Euro. Bis 100.000 Euro lässt sich das Festgeld verwenden, was innerhalb der Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung liegt. Unterm Strich ein gutes Angebot, das einen Blick wert ist.

Da es auch keine steuerlichen Hindernisse gibt (keine Quellensteuer in Frankreich!) können Sparer bedenkenlos zugreifen.

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