Was versteht man unter Tageszinsen?
Immer wieder wird der Begriff Tagesgeldzinsen mit dem Begriff Tageszinsen verwechselt. Während die Tagesgeldzinsen ausgedrückt in Prozent pro Jahr (p.a.) den Zinsertrag der gewählten Geldanlage innerhalb eines Jahres angeben, stellen die Tageszinsen den täglichen Zinsertrag dar.
Da es nur wenige Tagesgeldanlagen gibt, bei welchen die aufgelaufenen Zinsen täglich ausgeschüttet und dem Konto des Anlegers gutgeschrieben werden (die Tagesanleihe des Bundes zum Beispiel), nutzt man hierfür verschiedene Berechnungsmethoden, um vom Jahreszins auf den Tageszins zu kommen.
In Deutschland gebräuchlich ist die auch als „Deutsche Methode“ bezeichnete Formel 30/360 bzw. die als Euromethode bezeichnete Formel act/360.
- Die Formel 30/360 besagt, dass jeder Monat mit 30 Tagen und das Jahr mit 360 Tagen angesetzt wird.
- Die Formel act/360 besagt, dass jeder Monat mit seiner tatsächlichen Anzahl von Tagen und das Jahr ebenfalls mit 360 Tagen angesetzt wird.
In Deutschland nicht so gebräuchlich sind die beiden Formeln act/365 und act/act.
- Die Formel act/365 besagt dabei, dass jeder Monat mit seiner tatsächlichen Anzahl von Tagen und das Jahr mit 365 Tagen angesetzt wird.
- Die Formel act/act besagt dabei, dass jeder Monat mit seiner tatsächlichen Anzahl von Tagen und das Jahr ebenfalls mit seiner tatsächlichen Anzahl von Tagen angesetzt wird. Bei Schaltjahren wird die Zinsperiode entsprechend aufgeteilt (x Tage / 365 + y Tage / 366).
Tageszinsen berechnen
Um Ihnen die verschiedenen Verfahren zur Berechnung der Tageszinsen zu verdeutlichen, nachfolgend ein Beispiel, wobei zur Vereinfachung das Datum des Anlagebeginns auf den 1. Januar fällt, es sich beim betreffenden Jahr um ein Schaltjahr mit 366 Kalendertagen handelt und die Zinszahlung am 31. Dezember erfolgt, also kein Zinseszinseffekt berücksichtigt werden muss:
Anlagesumme: 50.000 Euro
Zinssatz = 4,00 Prozent pro Jahr
Jahreszins = 2.000 Euro
Das Geld soll vom 1. bis zum 31. Januar angelegt werden.
Für die verschiedenen Formeln ergeben sich dabei folgende Zinsen:
| 2.000 Euro / 360 x 30 |
166,67 Euro |
| 2.000 Euro / 360 x 31 |
172,22 Euro |
| 2.000 Euro / 365 x 31 |
169,86 Euro |
| 2.000 Euro / 366 x 31 |
169,40 Euro |
Auf dieselbe Art lassen sich auch die Zinsen für einen Tag berechnen und der Anleger erhält im Ergebnis die so genannten Tageszinsen. Will man obiges Beispiel für einen Tag Anlagedauer berechnen, spielt die Zahl der Tage innerhalb eines Monats keine Rolle, so dass die Ergebnisse für die Formeln 30/360 und act/360 identisch sind, wie wir nachfolgend durchrechnen wollen:
Anlagesumme: 50.000 Euro
Zinssatz = 4,00 Prozent pro Jahr
Jahreszins = 2.000 Euro
Das Geld soll genau einen Tag angelegt werden.
Für die verschiedenen Formeln ergeben sich dabei folgende Zinsen:
| 2.000 Euro / 360 x 1 |
5,56 Euro |
| 2.000 Euro / 360 x 1 |
5,56 Euro |
| 2.000 Euro / 365 x 1 |
5,48 Euro |
| 2.000 Euro / 366 x 1 |
5,46 Euro |
Wesentlich interessanter als die hier dargestellten Tageszinsen sind für Anleger, die sich für Tagesgeld oder Festgeld interessieren, die effektiven Jahreszinsen, welche sich mit unseren Rechnern auf den nachfolgenden Seiten für verschiedenste Laufzeiten und Anlagesummen berechnen lassen:
Tagesgeld-Zinsen berechnen >>>
Festgeld-Zinsen berechnen >>>
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